Geld - Money

Siehe Wikivoyage:Currency für Bearbeitungsrichtlinien für Währungsausdrücke.

Informationen zu Geld verwenden ist bedeckt Einkaufen, und der Kaufen Abschnitt der Zielführer. Dieser Artikel enthält allgemeine Informationen über erhalten Geld in seinen verschiedenen Formen zur Verwendung an vielen Zielorten, oft mit anderen Währungen als zu Hause.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, auf Reisen Geld zu beschaffen und umzutauschen. Sie tauschen immer Kosten, Risiko und Bequemlichkeit aus. Leider haben organisierte und andere Kriminelle zahlreiche Möglichkeiten entwickelt, um Ihr Geld zu nehmen. Kreditkarten haben gesetzliche Grenzen, wie viel Sie bei illegaler Verwendung haften. Debit- und Geldautomatenkarten haben andere Risiken und Vorteile. In diesem Artikel werden deren Verwendung, ihre Risiken und die Beschaffung von Währungen oder Bargeld erläutert.

Wechselkurse

Unterschreiben Sie mit Wechselkursen in Kasachstan

Der Devisenwechsel ähnelt dem Aktienmarkt; jedoch sind sehr große tagesaktuelle Preisänderungen ungewöhnlich. Vor und während Ihrer Reise müssen Sie die relativen Marktwerte Ihrer Heimatwährung und der Währungen, in denen Sie reisen werden, kennen. Wechselkurse sind über zahlreiche Quellen erhältlich, wie Wirtschaftsnachrichtenkanäle, Wirtschaftsbereiche von Zeitungen, Bank-Websites, Finanz-Websites, Währungsumtausch-Websites, und beliebte Suchmaschinen wie Google, Yahoo und andere konvertieren direkt in der Suchleiste. Sie können auch eine Vielzahl von Apps herunterladen oder die vorinstallierten Konvertierungs-Apps verwenden, die mit einigen Smartphones geliefert werden. Wie jedoch weiter unten und in den folgenden Abschnitten erörtert wird, ist der tatsächliche Wechselkurs, der für Einzelhandelsumrechnungen verwendet wird, oft um mehrere Prozentpunkte schlechter, da Devisenstände Geschäfte sind und einen Weg finden müssen, um Einnahmen zu erzielen.

Es ist wichtig zu wissen, ob ein bestimmter Kurs der Anzahl ausländischer Einheiten in Ihrer Heimatwährung entspricht oder umgekehrt. Es rückwärts zu bekommen könnte a . sein sehr teurer Fehler. Dieser Fehler tritt am wahrscheinlichsten auf, wenn beide Währungen im Wert zwei- oder dreifach voneinander abweichen. Der beste Weg, um Verwechslungen zu vermeiden, besteht darin, herauszufinden, ob eine Währungseinheit an Ihrem Zielort wert ist Mehr oder Weniger als Ihre Heimatwährung. Zur groben Orientierung können Sie auch die im vorherigen Absatz beschriebenen Online- und mobilen Konvertierungstools verwenden. Beispielsweise ist das britische Pfund mehr als einen US-Dollar wert, während der japanische Yen weit weniger als einen US-Dollar wert ist. Währungen, die mehr wert sind, sollten einen Kurs größer als eins haben – verwenden Sie diesen Multiplikator. Umgekehrt sollten Währungen, die weniger wert sind, mit einer Dezimalzahl beginnen (zum Beispiel: 0,2345) – verwenden Sie auch diesen Multiplikator. Wenn Sie nur den Kurs in die andere Richtung haben, ist die gegenseitig oder invers Taste auf einem Taschenrechner (normalerweise 1/X) ändert es zurück. Wenn Sie beispielsweise den Kurs von 4,264 haben, aber wissen, dass er weniger wert ist als Ihre Heimatwährung, wird der Kehrwert wieder auf 0,2345 (ungefähr) umgestellt. Als Fehlerüberprüfung sollten die beiden miteinander multiplizierten Formen der Rate nahe eins (0,9999, 1,001 oder ähnlich) sein. Wenn Sie einen Kurs für den Kauf und den inversen für den Verkauf haben, beachten Sie die Verbreitung unten.

Beide Formen des Wechselkurses dienen einem Zweck. Im vorherigen Beispiel erhalten Sie bei der Ankunft 4,264 Einheiten Fremdwährung für jede Einheit Ihrer Heimatwährung (abzüglich Gebühren). Bei der Abreise erhalten Sie für jede übrig gebliebene Fremdwährung 0,2345 Einheiten Ihrer Heimatwährung (wieder abzüglich Gebühren). Ebenso multiplizieren Sie mit 0,2345, um ausländische Preise in Ihre Heimatwährung umzurechnen.

An Wechselschaltern wird sowohl ein "Kauf"- als auch ein "Verkaufspreis" für Ihre Heimatwährung angezeigt. Je näher diese beieinander liegen (genannt "Spread"), desto besser ist der Deal. Die veröffentlichten internationalen Marktkurse (nur für Umtauscher im Gegenwert von Millionen US-Dollar verfügbar) sollten in der Mitte des Kauf- und Verkaufspreises liegen. Weniger häufig getauschte Währungen haben wahrscheinlich einen großen Spread, was den Kauf und Verkauf ziemlich teuer macht.

Neben den Wechselkursen an einem Wechselschalter auch Beachten Sie alle Gebühren, die für jede Transaktion erhoben werden. Einige können fest sein, andere variabel und in den verwendeten Tarif integriert. Die Nettokosten für den Geldwechsel sind oft wesentlich höher als die Bargeldbeschaffung am Geldautomaten (abhängig von den Gebühren Ihrer Bank), da die Kosten für Bankschalter und Büroräume (insbesondere an Flughäfen) höher sind.

Wenn Sie Geld wechseln, um einkaufen zu gehen, ist der Zinssatz derjenige, der die Gebühren beinhaltet. Sie erhalten es, indem Sie den Betrag des ausländischen Geldes, das Sie erhalten, durch den Betrag des inländischen Geldes teilen, den Sie bezahlen. Da Sie Ihren Taschenrechner nicht ständig benutzen möchten, empfiehlt es sich, eine grobe Schätzung zu finden, mit der Sie mit wenig Aufwand rechnen können. Wenn Sie in diesem Beispiel auf 5 aufrunden, können Sie mit fünf multiplizieren (oder durch zwei dividieren und das Komma verschieben), um einen konservativen Preis in Ihrer eigenen Währung zu erhalten. Dann lehnen Sie jedes Angebot ab, das um diesen Tarif nicht günstiger ist als zu Hause – sogar 15 % günstiger – oder nutzen Ihren Rechner für Angebote, die nahe kommen. Wenn Sie gut in Mathematik und Brüchen sind, können Sie normalerweise etwas finden, das näher kommt.

Kasse

Bargeld aus aller Welt

Bargeld ist eine traditionelle und vielseitige Zahlungsmethode, die immer noch zum Bezahlen der meisten allgemeinen Waren und Dienstleistungen verwendet werden kann, die Sie auf Reisen benötigen. Bargeld kann jedoch nicht für alle Einkäufe verwendet werden. Es gibt auch Beschränkungen für das Mitführen oder Senden von Geld über Landesgrenzen hinweg (siehe unten).

Vermeiden Sie Notizen von zu großem Wert. Wenn Ihre Notiz ein Wochengehalt wert ist, können nur wenige Stellen Wechselgeld bereitstellen. Wenn Sie eine Gegend besuchen, die ärmer ist als Ihr eigenes Land, können nur überraschend kleine Notizen verwendet werden. Auch in reichen Ländern wollen kleine Stände, Busse etc. keine großen Notizen machen. Wenn du arm spielst, wenn verhandeln, Sie möchten beim Bezahlen keine großen Geldscheine zeigen. An manchen Stellen die No-Change-Trick ist ein weit verbreiteter Betrug.

In den meisten Ländern ist Bargeld in der Landeswährung erforderlich. In einigen Entwicklungsländern wird jedoch von Ihnen erwartet, dass Sie als Tourist eine harte Währung verwenden (siehe unten) statt der lokalen Währung – normalerweise US-Dollar oder Euro oder eine regionale Hartwährung. In einigen Touristengebieten, Flughäfen, Flugzeugen und Grenzregionen können Sie möglicherweise mit jeder gängigen Währung oder der Währung des angrenzenden Landes auskommen. Dies ist oft mit zusätzlichen Kosten verbunden, die in den Wechselkurs integriert sind. Macau akzeptiert Hongkong-Dollar praktisch 1:1 mit der Pataca und der Unterschied ist bei kleineren Transaktionen nicht spürbar. Der Umtausch von Macaus Geld in Hongkong-Dollar außerhalb von Macau ist jedoch ziemlich teuer, wenn nicht sogar in Hongkong unmöglich. Grenzüberschreitende Transportgebühren von Malaysia nach Singapur akzeptieren Singapur-Dollar auf einer 1:1-Basis, da der Umtausch dem Verkäufer zugute kommt. Rückwärts geht es nicht.

Bargeld kann nicht für alle Einkäufe verwendet werden. Viele Kiosk-basierte Transaktionen (z. B. bei McDonalds) und Handy-App-basierte Transaktionen akzeptieren kein Bargeld. Die meisten Autovermietungen verlangen eine Kreditkarte. Große Hotels verlangen oft eine Kreditkarte oder eine große Baranleihe. Wenn Sie nur Bargeld haben, stehen Sie in der Warteschlange für diese Eintrittskarten, während Ihre Nachbarn die Warteschlange übersprungen und ohne Warteschlange zum Automaten gegangen sind, der nur Kreditkarten akzeptiert, oder die Tickets auf dem Weg dorthin online gekauft haben. Einige Nummernschilder können nur online mit einer Karte bezahlt werden, und es gibt keine praktische Methode für einen Touristen, um mit Bargeld zu bezahlen. Bargeld lässt Sie keinen Fahrradverleih in Washington, D.C, oder laden Sie Ihre ÖPNV-Karte an einer Station in Sydney. Große Hotelketten in Skandinavien akzeptieren keine Barzahlungen mehr, ebenso wie einige Museen in der gleichen Region. Öffentliche Verkehrsmittel auf der ganzen Welt – auch an Orten wie Managua – verzichten ganz auf Bargeld und verlangen stattdessen eine Zahlung mit einer speziell angefertigten Karte.

Ein weiterer Nachteil von Bargeld ist die Risiko. Wenn Sie es verlieren, können Sie es nicht zurückbekommen, und wenn jemand herausfindet, dass Sie ein großes Bündel Bargeld haben, werden Sie zu einem potentiellen Ziel für einen Dieb oder Räuber. Einige Abwehrmaßnahmen werden in der Taschendiebe Artikel, aber es gibt keine vollständige Verteidigung – Bargeld mit sich zu führen birgt immer ein Risiko. Reiseversicherung kann den Verlust oder Diebstahl von Bargeld bis zu einem bestimmten Wert abdecken. Wenn Sie einen gefälschten Geldschein erhalten oder von einem Unternehmen das falsche Wechselgeld erhalten, haben Sie in der Regel nur wenige Möglichkeiten.

Wenn Sie lokales Geld verwenden, machen Sie sich mit den grundlegenden Banknotendesigns und ihren Sicherheitsmerkmalen (Wasserzeichen, Hologramme usw.) vertraut und achten Sie auf Fälschungen und veraltete Währungen. Informieren Sie sich vor Reiseantritt über den Wechselkurs und schauen Sie, wenn möglich, von Tag zu Tag nach, ob er stark schwankt. Wenn Sie dies vergessen haben und eine grobe Berechnungsgrundlage benötigen, haben Flughäfen und Geldwechsel in der Regel genaue (wenn auch manchmal schlechte) Wechselkurse. Denken Sie daran: Der Unterschied zwischen Kauf- und Verkaufskurs ist ihr Gewinn. Je niedriger er ist, desto besser ist der Kurs. All dies gilt natürlich nicht für Länder mit einem "offiziellen" Wechselkurs, der nichts mit dem tatsächlichen Wert ihrer Währung zu tun hat, oder für Länder mit galoppierender Inflation. (Venezuela und Simbabwe bis 2015 sind Beispiele dafür.) Banken und Geldwechsler (die von einem Büro aus arbeiten und keine Geldbündel aus einer Manteltasche blitzen) sind fast immer sicher, aber Taxifahrer und Kleinhändler können versucht sein, nutzlose Notizen ablegen. Im Zweifelsfall lehnen Sie unbekannte Notizen ab. Seien Sie auch besonders misstrauisch bei großen Banknoten, da diese häufiger gefälscht werden.

Um bei Straßenhändlern zu kaufen, bringen Sie Bargeld mit

Wenn Sie beabsichtigen, Ihr Geld im Ausland zu wechseln, bringen Sie auf jeden Fall Geldscheine in Ihrer eigenen Währung mit nur in gutem zustand und nur das neueste (re)design (es sei denn, es ist Ja wirklich Neu). Banken an Ihrem Zielort können abgenutzte Währungen nicht einfach oder billig gegen Ersatz eintauschen, wie dies in der Landeswährung möglich ist. Abgenutztes Papiergeld kann abgewertet werden – wenn es überhaupt akzeptiert wird. Auch in gutem Zustand werden frühere Designs Ihrer Währung aufgrund von Fälschungsbedenken möglicherweise nicht akzeptiert. Wenn Sie US-Dollar im Ausland verwenden möchten, achten Sie auf die jeweils akzeptierten Serien und machen Sie nur knackige Notizen. Wenn Sie US-Dollar erwerben, um sie in andere Länder als die USA mitzunehmen, teilen Sie dies der Bank oder der Börse mit, damit sie Ihnen neuere Banknoten der richtigen Serie geben können.

Der Betrag Ihrer eigenen Währung, den Sie in oder aus einem anderen Land mitnehmen können, ist normalerweise nicht begrenzt. Sie müssen jedoch Beträge über einem bestimmten Wert angeben. Normalerweise etwa 10.000 US-Dollar oder der Gegenwert – aber lesen Sie die Einwanderungsformulare sorgfältig durch. In einigen Ländern gelten Beschränkungen für den Betrag der Landeswährung, die Sie aus dem Land mitnehmen können. Überprüfen Sie lokale Führer.

Wo man Bargeld bekommt oder umtauscht

Wechselstand, Tiraspol

Hinweis: Die Situation variiert in jedem Land und sogar in jedem Ort. Was in einem Land vielleicht der beste Weg ist, an lokales Bargeld zu kommen, ist anderswo nicht der beste Weg und umgekehrt. Die folgenden Tipps sind mögliche allgemeine Vorgehensweisen. Weitere Informationen finden Sie in den entsprechenden Länder- und Städteführern.

In vielen Ländern ist die Beste Option (angesichts der Bequemlichkeit und des normalerweise guten Wechselkurses) ist zu einen Geldautomaten im Zielland benutzen anstatt große Geldbeträge zum Tausch mitzubringen. Beim Umtausch von Bargeld über die Verwendung eines Geldautomaten fallen in der Regel höhere Gebühren und niedrigere Wechselkurse an (siehe den Abschnitt unten über Karten und Geldautomaten). Eine Ausnahme von dieser Regel ist das asiatische Finanzzentrum von Singapur, wo kleine, unabhängige Geldwechsler oft bessere Kurse bieten als Banken oder Kreditkartenunternehmen, insbesondere beim Umtausch größerer Beträge.

Geldwechsel funktionieren auf der Grundlage, eine Fremdwährung zu einem Kurs zu verkaufen und zu einem anderen zu kaufen. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, aktueller Interbankenkurs bevor Sie das Haus verlassen. Wo mehr Wettbewerb herrscht, sind die Preise wahrscheinlich besser. Die günstigsten Wechselstuben (wie Flughäfen, Einkaufszentren oder große Hotels) haben im Allgemeinen die schlechtesten Preise. Prüfen Sie nach Möglichkeit die Differenz (oder Spread) zwischen „wir verkaufen“ und „wir kaufen“. Wenn dieser mehr als 10% beträgt, werden Sie definitiv abgezockt. Einige Geldwechsler bieten jedoch nicht den gleichen Spread auf beiden Seiten des Mittelkurses. In einem touristischen Gebiet können sie lokale Währung weiter vom Mittelkurs verkaufen als kaufen – da sie wissen, dass die meisten ihrer Transaktionen mit Touristen erfolgen, die in der lokalen Währung ausgeben müssen. Die besten Börsen können bis zu 1,5 % vom Mittelkurs ausgehen. Prüfen Sie auch, ob es für jede Transaktion eine zusätzliche feste Provision gibt, und beziehen Sie diese in Ihre Berechnung ein. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie auf ein "keine Provision"- oder "0%-Provision"-Zeichen stoßen: Es kann bedeuten, dass ein direkter Devisenwechsel bei Banken in der Regel möglich ist. Sie können sich in der Regel darauf verlassen, dass eine Bank nicht die besten oder schlechtesten Zinssätze anbietet. Einige Banken unterhalten Sie nur, wenn Sie große Beträge haben und/oder ein Konto bei ihnen oder deren verbundenen Unternehmen in Ihrem Heimatland haben, und andere haben ihre Wechselfunktion an eine Wechselstube ausgelagert. Ein weiterer Nachteil ist, dass sie meist begrenzte Öffnungszeiten haben, so dass Sie an Wochenenden und Feiertagen kein Glück haben. Geldstände, die an Pfandhäuser angeschlossen sind, können zu vernünftigen Preisen einen Versuch wert sein. Einige Institute verlangen vor dem Währungsumtausch eine Identifizierung, insbesondere bei größeren Beträgen.

In einigen Fällen ist es möglicherweise besser, Ihr Geld vor Ihrer Abreise zu wechseln, in anderen ist es möglicherweise besser, dies am Zielort zu tun. In der Regel haben die weniger bekannten Währungen der Welt außerhalb des Landes, in dem sie gesetzliches Zahlungsmittel sind, weniger günstige Wechselkurse. Tatsächlich können sie vor der Umrechnung zunächst in eine bekannte Währung wie den US-Dollar umgewandelt werden auch zu ungünstigen Kursen in die Gastwährung zurück. Wenn dies der Fall ist, rechnen Sie Ihre Heimatwährung in eine Hauptwährung (normalerweise den US-Dollar) um, bevor Sie abreisen, und tauschen Sie diese Hauptwährung bei Ihrer Ankunft in die Gastwährung um. Sie haben auch mehr Zeit, sich vor Ihrer Abreise nach den besten Preisen umzusehen. Am Zielort den Geldwechsler mit den besten Tarifen zu finden, nimmt einen Teil Ihrer wertvollen Urlaubszeit in Anspruch.

Die meisten großen Währungen sind heutzutage Fälschungen ausgesetzt. Studieren Sie die Banknoten der Währung des fremden Landes, um sich damit vertraut zu machen, wie sie aussehen und sich anfühlen soll. Fast alle Währungen verwenden fälschungssichere Technologien, einschließlich farbverändernder Tinte, Wasserzeichen, Spezialfäden, irisierenden Tinten, erhabenen Drucken, Hologrammen und anderen Merkmalen. Machen Sie sich mit ihnen vertraut, damit Sie sie schnell überprüfen können, wenn Sie einen neuen Geldschein erhalten, egal ob es sich um Wechselgeld von einem größeren Geldschein oder um einen Geldwechsel handelt. Wenn Sie sich nicht sicher sind, haben Sie keine Angst zu sagen, dass Sie lieber einen anderen Schein bekommen oder lieber zwei kleinere Scheine zum Wechseln. (Wenn Sie zum Beispiel eine Zehn als Wechselgeld erhalten, die Ihnen nicht gefällt, fragen Sie stattdessen nach zwei Fünfen.) Wenn Sie eine Fälschung erhalten, werden Sie nach dem Verlassen nicht von demjenigen entschädigt, dem sie gegeben hat Sie, und Sie müssen es möglicherweise der Polizei erklären.

Schwarzmarktbörse

In einigen Ländern ist der offizielle Wechselkurs zu einem völlig unangemessenen oder unrealistischen Kurs festgelegt. In diesen Ländern ist die Schwarzmarkt eine viel realistischere Einschätzung des Wertes der Währung und ist praktisch unvermeidlich. Im Jahr 2007 betrug der offizielle Wechselkurs beispielsweise 250 Zimbabwe Dollar zum US-Dollar, während der Schwarzmarktkurs 600.000:1 erreichte.

Jedoch, Die Risiken des Schwarzmarktaustauschs sind Legion. In erster Linie ist der Schwarzmarktaustausch illegal und sowohl Käufer als auch Verkäufer können schwerwiegende Sanktionen erwarten, wenn sie erwischt werden: Der Verkäufer kann sogar ein Polizist sein (oder mit ihm zusammenarbeiten), um Touristen zu fangen. Zweitens das Risiko von Betrug ist hoch: Sie erhalten möglicherweise veraltete Banknoten, gefälschte Banknoten, weniger als den versprochenen Betrag oder gar nichts. Überlegen Sie genau, ob Sie überhaupt umtauschen müssen, da Unternehmen in Ländern mit Korbwährungen oft gerne Hartwährungen direkt akzeptieren (obwohl auch dies oft illegal ist) und Sie möglicherweise alle bekommen die lokale Währung, die Sie als Wechselgeld zurückbekommen.

Ändern Sie nur ein bisschen an einer Stelle und den Rest woanders, damit es weniger Verlust macht, wenn Sie betrogen werden.

Die wichtigste Richtlinie für erfolgreiche Schwarzmarkttransaktionen ist, das Geld zu erhalten bevor du deine übergibst. Zählen Sie die Notizen, inspizieren Sie die Notizen sorgfältig, vergleichen Sie sie mit allen, die Sie bereits haben, und nur dann, übergeben Sie Ihr eigenes Geld an den Verkäufer. Unterlassen Sie erlauben Sie ihnen, das Geld, das sie Ihnen gegeben haben, zurückzunehmen, da hier verschiedene Taschenspielertricks angewendet werden können, um das legitime Paket durch etwas ganz anderes zu ersetzen.

In Ländern mit angemessenen Wechselkursen ist es am besten, den Schwarzmarkt vollständig zu vermeiden: Sie riskieren, Ihr gesamtes Geld für höchstens geringen Gewinn zu verlieren.

Eine Ausnahme kann in Ländern gelten, wie z Nepal und Indien wo ein legaler Umtausch bei einer Bank eine Stunde oder länger verschwenden kann, aber die meisten Hotels werden Geld sofort und ziemlich sicher für Sie wechseln. Der Preis ist vielleicht nicht viel besser, aber der Komfort ist es.

Konvertible Währung

Der Souk (traditioneller Markt) von Tunis

EIN konvertierbare Währung ist eine Währung, die leicht in die Währung eines anderen Landes umgerechnet werden kann; umgekehrt, ein nicht konvertierbare Währung außerhalb seines Herkunftslandes theoretisch wertlos ist. Ein paar Länder, wie Kuba, geben immer noch eine konvertierbare Währung für Touristen und eine nicht konvertierbare Währung für Einheimische aus. In einigen Ländern wie Tunesien und Indien, Ein- oder Ausfuhr von (unkonvertierbaren) Dinaren und Rupien ist verboten, obwohl solche Vorschriften für kleine Beträge selten durchgesetzt werden. Immer noch, rausfinden die Gesetze vorher und Folge ihnen.

Die Konvertibilität ist gesetzlich festgelegt und spiegelt sich nicht immer vollständig in der Realität wider: Einige Währungen wie die indisch Rupie sind theoretisch nicht konvertierbar, aber in der Praxis ziemlich einfach zu handeln, während andere wie die Swazi lilangeni sind theoretisch vollständig konvertierbar, aber in den meisten Teilen der Welt fast unmöglich zu verkaufen oder zu kaufen.

Trotz des Namens können nicht konvertierbare Währungen oft sein gekauft außerhalb des Herkunftslandes mit einem Rabatt, da die Leute, die sie behalten, sie loswerden wollen. Jemanden finden Kaufen sie ist schwieriger. In einigen Ländern werden auch staatliche Geschäfte darauf bestehen, dass Touristen produzieren Umtauschzertifikate um zu beweisen, dass ihr Geld aus einer legitimen Quelle wie einer lokalen Bank zum offiziellen (meist schlechten) Wechselkurs stammt, und solche Zertifikate werden auch oft benötigt, wenn Sie nicht benötigtes Geld innerhalb des Landes zurückwechseln möchten.

Wenn Sie in ein Land reisen, dessen Währung nicht konvertierbar ist oder das Sie in Ihrem Heimatland in der Praxis nicht kaufen oder verkaufen können, sollten Sie Ihr gesamtes Geld in eine der wichtigsten internationalen Währungen umtauschen, bevor Sie das Land verlassen. Die folgenden aufgeführten Währungen werden sehr aktiv auf dem Devisenmarkt gehandelt und sind als solche weit verbreitet und können bei Banken überall auf der Welt umgetauscht werden:

• US Dollar
• Euro
• britisches Pfund
• Japanische YEN
• Schweizerfranken
• Kanadischer Dollar
• Australischer Dollar
• Neuseeland Dollar

Die Liste ist nach Präferenz geordnet und in Wirklichkeit sind die ersten 3 auf der Liste normalerweise sogar in der entferntesten Wechselstube austauschbar. Obwohl nicht so weit gehandelt wie die oben aufgeführten acht Währungen, Chinesische Yuan wird aufgrund des steigenden Status Chinas als bedeutende Wirtschaftsmacht immer häufiger an Geldwechslern angeboten.

Harte Währung

In vielen ärmeren Ländern mit inflationären, instabilen und/oder nicht konvertierbaren Währungen kann sich eine ausländische Hartwährung als nützlicher erweisen als die lokale Währung. Obwohl sein Wert schwankt, bleibt der "Goldstandard" für Währungen der US Dollar. Es kann von Einheimischen direkt als Zahlung akzeptiert werden, jedoch nicht unbedingt zu einem guten Wechselkurs. In der Tat mehrere Länder in der Karibik, Amerika und Südostasien benutze es als ihr de facto – oder sogar offizielle – Währung. Das Euro wird zumindest in Regionen mit vielen europäischen Besuchern immer besser akzeptiert, und ärmere Länder mit wirtschaftsstarken Nachbarn können auch regionale Hartwährungen akzeptieren (wie z Thai Baht in Myanmar, Laos und Kambodscha, das australisch Dollar, oder manchmal der Neuseeland Dollar in vielen Ozeanien, das südafrikanisch rand im südlichen Afrika und den indisch Rupie in Südasien). Einige Währungen haben einen festen Wechselkurs gegenüber dem Euro, dem US-Dollar oder einer anderen Währung. Während einige 1:1 "gekoppelt" sind (Panaman Balboa an den US-Dollar, Falkland-Pfund an das britische Pfund), was oft dazu führt, dass beide Währungen gleichermaßen akzeptiert werden, sind andere wie z Wechselkurse (in diesem Fall 1 Euro für 1.95583 Mark) und müssen mit hoher Wahrscheinlichkeit getauscht werden. Allerdings sind diese Währungen in der Regel schwer gegen etwas anderes als die Währung, an die sie gebunden sind, umzutauschen, und manchmal ist ein Umtausch nur in dem Land möglich, in dem diese Währung gesetzliches Zahlungsmittel ist. Dieser "Pflock" neigt auch dazu, zu brechen, wenn der Regierung, die dieses Geld ausgibt, die harten Euro, Dollar oder Pfund ausgehen, um die lokale Währung zurückzukaufen. Kurz gesagt: Balboas, Falkland-Pfund oder bosnische Mark sind in der Regel nichts anderes als ein Souvenir, wenn Sie das Gebiet verlassen, in dem sie offiziell sind.

Wenn weder Ihr Heimat- noch Ihr Zielland eine weltweit bekannte Währung verwendet, sollten Sie die am häufigsten umgetauschte Hartwährung an Ihrem Zielort mitnehmen. Wer beispielsweise von Singapur nach Mexiko reist, sollte US-Dollar mitnehmen. Obwohl es sich hierbei um eine doppelte Umrechnung handelt, wird sie sich fast immer als billiger erweisen als eine einfache Umrechnung (d. h. der Wechselkurs in Mexiko für Singapur-Dollar oder in Singapur für mexikanische Pesos ist wahrscheinlich schrecklich).

Sie können auch harte Währung verwenden, wenn Sie mit Einheimischen feilschen, indem Sie harte statt lokaler Währung anbieten. Nutzen Sie den Umrechnungskurs zu Ihrem Vorteil und machen Sie ein Angebot in harter Währung. Dabei kann es hilfreich sein, ein paar US-Dollar vorzuzeigen, aber stellen Sie sicher, dass Sie nur das zeigen, was Sie zu zahlen bereit sind. Wenn Sie feilschen möchten, sollten Sie auch kleine Scheine zur Hand haben, damit Sie nicht viel Wechselgeld zurückbekommen, insbesondere wenn Sie gerade einen viel niedrigeren Preis feilschten. Sie möchten einem Verkäufer nicht 50 für einen Gegenstand im Wert von 5 geben; Sie werden den Verkäufer einladen, Ihnen mehr Dinge zu verkaufen, oder, noch schlimmer, Taschendiebe in der Nähe wissen lassen, wie viel Sie haben.

Es ist ratsam, einen Notfallvorrat mit harter Währung getrennt von all Ihren anderen Habseligkeiten und Wertsachen mitzuführen. Einige Unternehmen, die mit vielen ausländischen Touristen zu tun haben, akzeptieren möglicherweise auch ausländisches Geld, jedoch fast immer zu einem niedrigeren Wechselkurs, um die Unannehmlichkeiten zu berücksichtigen.

Münzen

In den meisten Fällen können Sie keine Münzen mehr umtauschen, wenn Sie ein Land verlassen haben. Tauschen Sie sie vor Ihrer Abreise aus, legen Sie sie in eine Spendenbox oder schenken Sie sie als Andenken. Wenn Sie sich mit Münzen und Währungen für Ihr Zielland vertraut machen und Münzen aus verschiedenen Ländern nicht in Ihrer Geldbörse oder Tasche mischen, können Sie vor der Abreise zu viele Münzen sammeln. Um zu vermeiden, dass sich zu viele Münzen ansammeln, verwenden Sie diese so oft wie möglich zum Bezahlen (anstelle von Banknoten) bei Bargeldtransaktionen. Einige Länder haben Münzen mit relativ großem Wert (z. B. 2 Euro, 5 schweizerisch Franken, 2 kanadisch Dollar, 500 japanisch Yen oder 5 bosnisch konvertierbare Mark), die Sie zuerst ausgeben sollten.

In den USA, Großbritannien, Irland und Kanada finden Sie a Münzenstern Maschine in vielen Supermärkten. Dies erfordert jede kleine Änderung und wird in einigen Geschäften in ein eCertificate oder als Gutschein zum Einlösen in dem Geschäft umgewandelt, in dem Sie sich befinden. Da der Einkaufsgutschein mit einer Gebühr von 10 % berechnet wird, ist dies weniger günstig als das einfache Ausgeben des Münzen selbst im Laden zum Nennwert, aber dies kann immer noch besser sein, als viele Münzen in Ihr Heimatland zurück zu tragen.

Debit-, Kredit-, Bankomat- und Prepaid-Karten

Debitkarten, Kreditkarten und Prepaid-Karten können zum Abheben von Bargeld verwendet werden Geldautomaten (Geldautomaten), Restaurants und Hotels bezahlen und Einkäufe tätigen, wo sie akzeptiert werden.

Debitkarten werden manchmal als "Scheckkarten" oder "Bankkarten" bezeichnet, weil sie Geld von Ihrem Bankkonto abheben, wenn Sie sie verwenden. Bankomatkarten sind Debitkarten, die nur Bargeld an einem Geldautomaten abheben können. Sie sind wie eine Debitkarte mit einem Konto verknüpft, jedoch mit anderen Risiken. (Siehe "Debit- und Bankomatkarten: Risiken/Gegensätze" unten.)

Kreditkarten sind nicht mit einem Konto mit Guthaben verknüpft, sondern werden mit einem Kreditrahmen belastet, der später zurückgezahlt wird.

Prepaid-Karten, manchmal auch "Reisegeldkarten" genannt, sind Guthabenkarten, die Sie aufladen und dann wieder abheben. Sie können oft mehrere verschiedene Währungen auf der Karte halten.

Alle diese Karten sind in der Regel mit einer der Kartenmarken wie Visa oder Mastercard gebrandet. Diese Unternehmen erleichtern die Akzeptanz der Karte. Karten, die nur die Marke Ihrer Bank tragen, sind in der Regel nur Bankomatkarten. Diese Karten können an den Geldautomaten Ihrer Bank sowie in Geldautomaten- und Verkaufsstellennetzen verwendet werden, denen Ihre Bank angehört.

Oftmals sind Kredit- und Debitfunktionen in einer einzigen Karte vereint, so dass Sie bei jeder Kartenlesung wählen, ob Sie das Bankkonto oder Ihr Guthaben verwenden möchten.

Verwendung von Geldautomaten

Warteschlange an einem Geldautomaten, Aserbaidschan. Vermeiden Sie Geldautomaten, bei denen Sie die PIN eingeben müssen, wenn Personen zu nahe sind.

Die Verwendung von Geldautomaten (oder Geldautomaten) kann der bequemste Weg sein, um jede Währung zu erhalten während Sie nicht zu Hause sind, im In- oder Ausland. Außer in wenigen Ländern werden Mastercard-, Visa- und Cirrus- und Plus-Netzwerkkarten an fast allen Geldautomaten weltweit akzeptiert. Mit einem Geldautomaten oder einer Debitkarte kommt das Geld direkt von Ihrem Bankkonto, und das ist normalerweise der günstigste Weg, um lokales Bargeld zu bekommen.

Die anfallenden Gebühren variieren je nach Ihrer Bank, dem Geldautomatenbetreiber und ihrer Beziehung. Die am Geldautomaten ausgehängten oder auf dem Bildschirm angezeigten Informationen geben an, wie viel Ihnen der Geldautomatenbetreiber berechnet; Ihre eigene Bank/Ihr Kartenaussteller kann eigene Gebühren und Zuschläge erheben, daher können die Gesamtgebühren höher sein als am Geldautomaten angegeben. Die Gebühren können in den verwendeten Wechselkurs eingepreist sein oder nicht, oder es kann sich um eine feste Gebühr handeln: Weitere Informationen finden Sie in den Gebühren Ihrer Bank bzw. Ihres Kartenausstellers. In der Europäischen Union sind die Gebühren reguliert, daher ist es oft kostenlos, Euro von einem Euro-Konto zu bekommen – allerdings nicht bei allen Karten und nicht bei allen Geldautomaten.

Geldautomaten weltweit folgen meist einem etablierten Muster, um Bargeld abzuheben. Stecken Sie Ihre Karte ein und verifizieren Sie sich mit einer persönlichen Identifikationsnummer (PIN), bevor Sie den Betrag Ihrer Abhebung angeben. Möglicherweise ist es möglich, einen Geldautomaten intuitiv in der Landessprache zu verwenden. Bei neueren Geldautomaten, bei großen Banken oder in touristischen Gebieten können Sie jedoch möglicherweise auf dem Startbildschirm oder nach dem Einführen Ihrer Karte eine alternative, vertraute Sprache auswählen. Stellen Sie sicher, dass Sie den aktuellen Wechselkurs kennen, bevor Sie den Auszahlungsbildschirm aufrufen, da Ihr Auszahlungsbetrag normalerweise in der Landeswährung lautet.

Treffen Sie die Sicherheitsvorkehrungen wie zu Hause: Achten Sie darauf, dass Personen oder versteckte Kameras Ihre PIN bei der Eingabe sehen können, und verwenden Sie einen Geldautomaten an einem sicheren Ort. Geldautomaten in Flughäfen, Banklobbys und in Einkaufszentren haben in der Regel eine bessere Sicherheit (die Installation einer betrügerischen Kamera oder eines Kartenlesers ist dort schwieriger, und die Sicherheit greift im Falle eines Raubüberfalls durch in der Nähe befindliche Diebe ein). Es ist möglich, dass Geldautomaten gehackt werden, wobei von Kriminellen Malware installiert wird. Die Verwendung dieser Maschinen kann dann anderen die Möglichkeit geben, Ihr Konto zu leeren. Die Verwendung einer Karte mit bestimmten Betrugsgarantien, z. B. einer Kreditkarte anstelle einer Debitkarte, kann einen gewissen Schutz bieten. Verwenden Sie auch Maschinen, die von größeren etablierten Banken betrieben werden, die wahrscheinlich über bessere Betrugspräventionssysteme verfügen.

Prepaid-Karten, die für Reisen verkauft werden, können normalerweise an Geldautomaten verwendet werden. Einige Prepaid-Karten können nur auf Käufe beschränkt sein. Überprüfen Sie noch einmal die Gebühren.

In entwickelten Ländern sind Geldautomaten in der Regel in größeren Städten leicht zu finden, aber nicht unbedingt auf dem Land. Selbst in Entwicklungsländern kann man sich in der Regel darauf verlassen, dass Geldautomaten vorhanden sind, aber Sie müssen möglicherweise mehr Aufwand haben, um sie zu finden, und sie können unzuverlässiger sein, wenn Sie dies tun. Länder mit Wirtschaftssanktionen können mit internationalen Karten nicht arbeiten. Einige Geldautomaten in Entwicklungsländern geben möglicherweise nur lokale Währung aus, während Touristeneinrichtungen nur US-Dollar oder ähnliches akzeptieren. Dies macht einen Geldautomaten dort effektiv nutzlos. Konsultieren Sie die Länderartikel. Einige Geldautomaten bieten mehr als eine Währung an, oft abhängig von ihrem Standort und Kundenstamm.

Vorsicht vor Klonen von Karten in Ländern mit hohem Betrug. Diebe können ein Gerät auf den Kartenleser eines Geldautomaten legen, um Ihre Karteninformationen abzugreifen oder die Daten abzufangen, wenn Sie Ihre Karte in einem Restaurant oder Geschäft verwenden, und dann ein Duplikat Ihrer Karte erstellen, das sie selbst verwenden können. Um das Risiko zu verringern, dass jemand Ihre Karte klont, suchen Sie nach Geldautomaten an Orten, die gut beleuchtet und für die Mitarbeiter sichtbar sind. Überprüfen Sie den Kartenleser an einem Geldautomaten, bevor Sie ihn verwenden – wenn er eine ungewöhnliche Form hat, lose Teile aufweist oder nicht zu anderen Geldautomaten in der Nähe passt. benutze es nicht.

Möglicherweise werden Ihnen für die Überprüfung Ihres Kontostands von Ihrer Bank Gebühren in Rechnung gestellt. Manchmal wird Ihr Guthaben jedoch kostenlos auf einem Barabhebungsbeleg ausgedruckt; ein letzter Schritt kann fragen, ob Sie einen wollen. Aufgrund der verschiedenen Wechselkurse und Gebühren ist der auf dem Bildschirm angezeigte Betrag möglicherweise nicht korrekt. Der beste Weg, Ihr Guthaben kostenlos zu überprüfen, ist das Internetbanking oder die Smartphone-App Ihrer Bank. Wenn Sie Ihre Kontoaktivitäten online anzeigen, werden Ihre Abhebungen und Einkäufe an Geldautomaten in Ihre Heimatwährung umgerechnet. Traditionell haben Sie möglicherweise kein Guthaben an einem ausländischen Geldautomaten erhalten oder es wird möglicherweise nur in einer ausländischen Währung angezeigt. Viele moderne Geldautomaten zeigen jedoch Ihr aktuelles Guthaben in Ihrer Landes- und Landeswährung an und geben Ihnen sogar den Wechselkurs zum Zeitpunkt der Abhebung an.

• Im China, UnionPay ist der bevorzugte Kartentyp, obwohl es nicht allzu schwer ist, ein Geschäft oder einen Geldautomaten zu finden, der globalere Arten wie Visa oder Mastercard akzeptiert.

Informieren Sie sich in jedem Fall über Geldautomaten, an denen Sie unterwegs sind. Die Reiseführer der meisten Länder sollten Ihnen sagen können, ob gebührenfreie Geldautomaten die Norm sind. Und haben Sie eine Backup-Methode, wenn Geldautomaten riskant aussehen.

Ein Bankkonto bei einer Bank mit weltweiter Präsenz (wie HSBC und Citibank) zu haben, bietet einige Vorteile. Oftmals haben sie in ausländischen Filialen derselben Bank eine gebührenfreie Nutzung von Geldautomaten und bessere Konnektivität und Sicherheitsfunktionen, die sie zuverlässiger machen. An den Kassen können sie Ihnen zwar in der Regel nicht weiterhelfen, aber oft verbinden sie Sie per Telefon mit einem Callcenter Ihrer eigenen Bank, das sich um alle Ihre Anliegen kümmert.

Geldautomaten geben oft so wenig Geldscheine wie möglich aus. Bei einer Abhebung von 150 € werden zum Beispiel wahrscheinlich drei 50-Euro-Scheine produziert. Viele Leute weigern sich, Wechselgeld von großen Scheinen zu beziehen, daher ist es ratsam, einen Betrag abzuheben, der in diesem Fall nicht nur mit großen Scheinen produziert werden kann, z.B. 160 €, um ein paar 20-Euro-Scheine für kleine Einkäufe zu bekommen. Welche Geldscheine von den Geldautomaten ausgegeben werden und wie große Geldscheine akzeptiert werden, ist von Ort zu Ort unterschiedlich. In den USA sind viele Geldautomaten nur mit 20-Dollar-Scheinen ausgestattet.

Verwendung von Karten am Point of Sale

Die Akzeptanz von Debit- und Kreditkarten durch Unternehmen variiert je nach Land und Region. Informieren Sie sich daher über die lokalen Reiseführer. In weiter entwickelten Ländern ist die Akzeptanz im Allgemeinen üblicher, aber wundern Sie sich nicht, wenn ein Marktstandsbesitzer in einer entlegensten Kleinstadt ein Kreditkartenterminal unter der Theke hervorholt.

Die mit Abstand am häufigsten akzeptierten Karten weltweit sind Visa und MasterCard. Wenn Sie eine Reisekarte erwerben, sollten Sie eine dieser beiden Kartenmarken erwerben; die meisten Emittenten sollten standardmäßig eine dieser Karten anbieten. American Express and Diners' Club cards have global networks but acceptance varies widely depending by country and merchant. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC, and Shazam are regional. Acceptance outside the region is usually limited to areas catering to visitors.

Discover, JCB, China UnionPay, and India's RuPay have an alliance with each other, which allows any of these cards to be accepted on any of the other networks in the home markets of each issuer. This is purely a network alliance, that largely serves to make Discover more usable in China, Japan, and India. This doesn't mean that if the Ugg boot store in Sydney accepts JCB, that it will also accept Discover. Sales personnel may not be familiar with this, but it will work if you can convince them to try. JCB has a separate network alliance with American Express that operates worldwide.

Even if your card is accepted worldwide, you may come across some points-of-sale (e.g. ticket vending machines) that only accept domestically-issued cards. This is manifested through the requirement to enter a postal or zip code of your billing address. If you don't live in the country you are performing the transaction in, you won't obviously be able to provide the postal code. A similar situation may await you when you try to buy local transport tickets using a transport operator's mobile app (this is more common in the US and when this is the case, such apps are not going to be available on your country's mobile app store anyway); in this case, you will have to use the vending machines or a manned ticket desk and possibly pay only in cash.

Debit/ATM versus credit cards

ATMs in Poznan

Debit/ATM cards are linked directly to a bank, checking or cash account and immediately deduct the amount of the purchase or ATM withdrawal from the account. Credit cards are not linked to an account with funds in it, but instead charge against a credit line, to be repaid later. Debit cards can be used for general purchases and for obtaining currency. ATM cards can only be used in ATMs for withdrawing currency. This means somewhat greater security for the latter, i.e.,

• If your ATM card is lost or number stolen, thieves cannot use it in any way without its PIN.
• If card and PIN are compromised, ATMs will dispense currency only in the general locations, dates/times and amount limits you arranged with your bank/credit union before travel.
• If a debit card Nummer is lost or stolen, thieves can use it (with a "cloned" card and phony identification) anywhere to buy goods or services less than a certain amount (for each use) set by your bank...often $100 (equivalent) or less.
• If card and PIN are compromised, thieves can promptly empty the entire account, and kann gain ability to use or steal other assets by examining account details.

When using any type of card to withdraw cash, your bank may charge a fee of 1–3% on top of foreign exchange, an ATM fee and perhaps others. Außerdem sind die meisten credit card users will be charged a cash advance fee and interest on any cash advance ("loan") from the day you withdraw it from an ATM until the credit card balance is fully paid. Credit cards sometimes also have a higher than normal interest rate applicable to cash advances. In some cases you can use a credit card like a debit card or prepaid card by making a payment into your credit card account in-advance, keeping the balance positive. In this case you can avoid the daily interest charge, but still may face other fees. Your bank may also limit its liability to the credit limit on the card if it is lost or stolen.

• Such costs will be unlike and separate from those for retail purchases, and the interest rate for cash advances will often be higher than for purchases. In some cases, your bank may limit credit card cash advances or loans to an amount substantially less than your overall credit line.
• While there is usually a grace period when using your credit card for purchases (you will not be charged interest if you pay off your balance in full within that billing period) there is usually no grace period for a cash advance using a credit card.
• Your bank's liability in case of credit card or PIN loss kann be limited by law, at worst equal to your credit limit and credit balance.

Despite the fees you or the merchant pays, when making point-of-sale purchases, your costs or fees will nearly always be better if you use a credit card than a debit card. If your card is stolen, your liability will usually be limited by law (for U.S. banks, $50 for all misuse), and you can dispute fraudulent charges made by unauthorized users on a credit card. But, a stolen debit card and PIN may be used to empty its account, and require many hassles to re-establish security and (perhaps) regain funds. See "Risks/trade-offs" below for ways to avoid this.

As above, credit card companies will protect you if you are charged more than you agreed to pay, if you pay for something and never receive it (strict deadlines may apply), or if your card is geklont (duplicated) without your knowledge and then fraudulently used without being physically stolen.

Credit cards may also include other benefits such as cancellation insurance for flights (usually only in the case of serious sickness), theft or loss insurance for goods (usually only if stolen within 90 days of purchase and a proper police report is filed), collision insurance for rental cars, and emergency health insurance in certain situations while you are traveling. Your card's issuer should fully describe those benefits and their limits.

Credit cards may also provide rewards programs that give you free flights or cash back after a certain (large) amount of spending. The cards may be linked to a frequent flier or hotel loyalty program. If you have an American Express card, in case of a lost or stolen card, you can obtain cash advances and replacement cards easily, by visiting an American Express office.

Es gibt jedoch a few merchants (mostly hotels and rental car firms) who Missbrauch credit card clientele.

• EIN hire car firm may attempt to rent you a vehicle with minor windscreen damage or small dents, then accuse you of causing that or more damage when or sometime after you return the vehicle. It may automatically charge claimed repairs to your card at questionable or inflated prices. This justifies action before you accept the vehicle for use, i.e., inspect the car thoroughly, inside and out, for damage or missing items, photograph/document any untoward condition seen, and have the condition noted with an agent's initials/signature on your contract at check-out. Consider taking similar photos as you return the vehicle as proof of its condition.
• With hotels, examine the details of your bill before you pay and leave. It can be very difficult to get your bank to process a charge-back if you are careless about an overcharge or hidden charges at the time of booking, e.g. resort fees.

Many Visa or Mastercard debit cards (mostly issued by banks in Asia) are not embossed (no raised letters/numbers), hence they are indicated as "For Electronic Use Only." This means that they can't be used for transactions that require physically imprinting on a merchant's charge slip and/or manual authorization. Acceptance of these "Electronic Use Only" debit cards for online purchases may not be guaranteed even with sufficient funds, and may need clarification with the issuing bank. Consult the issuing bank about how to effectively use the card if going somewhere you've not yet used it.

Before you leave home

Payment by card in Taiwan

• Advise your bank about when and where you are travelling. This can help avoid triggering its fraud monitors that may cause transactions to be rejected, or even freeze your card account. They may also need to get international support specifically activated for your debit or credit card.
• Make note of what to do if your cards are lost or stolen. Note the numbers of your cards, the numbers to call. If your bank has an app that can freeze your card, download it.
• If your bank detects fraud, they may try to contact you. Some banks will send you a SMS notification if they decline your card. If you don't have a phone where you can receive a phone call or a SMS, it may result in your transaction being declined or your card frozen.
• Take a backup card or cards. Keep them separate from your primary cards. Make sure they are also activated for use where you are travelling to. Consider leaving a spare card with someone who could courier it to you in an emergency. Banks can charge large sums for this service.
• Get a separate PIN for each of your cards, and remember them! Sie können und sollte choose PINs that you can remember easily. Choose numbers, as not all ATMs have or accept letters. Don't write any down, or make any obvious (e.g. 1234 and 1111).
• PIN code lengths vary from country to country, but for maximum compatibility you should try to make each you'll use 4 digits before traveling. If you have a six digit PIN and can only enter four, try the first four.
• Ensure you accurately enter the PIN when using an ATM. Some ATMs keep your card during your access, and might confiscate it if you make three incorrect PIN entries.

Most banks do not hold you responsible for any transactions made on your card that occur after you report it lost or stolen. So make sure you report any loss or suspected compromise immediately. Use of credit and debit cards is not recommended in a few countries due to high potential for fraudulent misuse, e.g. Nigeria. Your bank should be able to advise you.

"Chip cards"

A payment terminal which supports both chip and magnetic cards

"Chip cards" are credit and debit cards with an embedded chip in addition to or instead of the magnetic stripe. These cards are ubiquitous in Europe, Africa, Australia, Canada and New Zealand, and are being introduced rapidly in the U.S.

A 'chip card' will generally need to be inserted rather than swiped at point of sale. Generally you will enter a PIN (cards with this configuration are called 'chip and PIN' cards), but sometimes the terminal will still generate a sales docket to be signed. In ATMs when you insert your card, there is no change. Some swipe ATMs will ask you to reinsert your card after you have swiped it.

In the U.S., all stores that display the Visa, MasterCard, or American Express logos must also accept the swipe-and-sign version of the credit cards; however, some may initially refuse to do so (be persistent, asking for the manager if necessary). Elsewhere however, with self-service machines such gas pumps and ticket vending machines, you may be out of luck. This is also the case in countries where 'chip and PIN' is the norm where chip cards that do not have a PIN may be declined.

As with all cards, check your statement regularly, and report any instances of unauthorized transactions.

Contactless cards and mobile phones/smart watches

Symbol for contactless payments

Chips on some cards (and passports) include radio frequency identification (RFID), made to be energized by a nearby (authorized) scanner. Often times, a signature and/or PIN are not needed for small transactions done through contactless. Cards that come with this technology and bear the contactless symbol (see the right hand side) and merchants that accept contactless payments will have that decal posted somewhere in their premises (either at the window/door or at the tills). Most of these use an entirely different technology from the debit or credit cards and have inadequate security, e.g. allowing almost any nearby wireless scanner to read data the card/chip holds. That can include personal and financial information, or enough data to gain access to it. This has spawned a small industry in RFID-protected wallets for cards and passports. Learn from each issuer how secure your RFID cards are, and carry and protect them accordingly.

Some mobile phones (notably iPhones released since 2014 and selected Android models), and by extension smartwatches linked to them, have a provision where users can input their debit and credit card information and 'tap' such phones on readers that accept contactless cards (Visa, Mastercard, and AMEX) to pay for a transaction. They work similar to contactless cards but have an added layer of security (e.g. fingerprint verification) before the transaction goes through. Once set up, the device doesn't need an internet connection for use in traditional brick-and-mortar merchants but information about the transaction will only be displayed once an internet connection has been established. Although in theory such technology is supposed to work anywhere with a contactless symbol, it may be difficult to use devices linked to European bank accounts in North America and vice versa due to technical differences between each region. Availability of this technology varies by country and bank. But if this is available to you and contactless is much more ubiquitous than cash in the country you are visiting, you may want to leave your cash and physical cards in your hotel safe.

One disadvantage of contactless technology using the contactless feature of a card or smart device may not be capable of withdrawing cash at cash machines.

Holds on funds

Most large hotels and all car rental companies put a funds "hold" on your credit card for a larger amount than the amount of your pending room or vehicle charge. A $100 car rental can render a card with a $3000 credit limit useless if the car rental agency puts a hold on an excess amount for the full $3000. This usually takes the form of a pre-authorisation, and the "hold" is removed automatically when the final transaction is put through. The "hold" can remain for much longer when the final transaction is never processed, and you have to wait for the pre-authorisation to expire before you can access those funds. This can happen if the hotel doesn't use the pre-authorisation code when you check-out, or if you prepay the hotel bill, and don't incur any charges while staying, there is no final transaction to clear the pre-auth. Usually a pre-auth will expire within 10 days.

"Cardlock" (pay at the pump) fuel pumps will attempt authorization for at least $75–100 on debit cards, even when a lesser amount of fuel is requested. Usually the pump will display the amount. The hold will be released when the transaction is finalized, but you may have to see an attendant if you want to buy $20 of petrol with a debit card with only $20 of funds.

Holds on funds can be more of an issue with debit cards than with credit cards - because your own funds are being held. It's usually best to pay for car rentals and hotels with credit cards where the only hold is on your credit limit.

ATM cards

Anti-skimming device installed on an ATM in Deutschland

If you appreciate the convenience and increased security of such a card, you can ask your bank or credit union for an "ATM only" card. It should (per your request) be networked with ATMs worldwide and only usable in ATMs (or permitted point-of-sale systems) and only with your PIN.

As long as your PIN is secure, this removes the possibility that your card can be stolen or copied and used without your knowledge. Your "ATM only" card also can't be used for phone or Internet purchases, further minimizing the risk someone can copy your card numbers and make unauthorized purchases.

Prepaid cards

Cards accepted!

It may be possible to get a Visa, Mastercard or American Express-branded prepaid card. This prepaid card works similarly to a debit card except that it is not a bank account. Since it is not linked to your bank account, your maximum exposure is limited to the amount of money you have transferred to that card's balance (minimum top up amounts apply).

Prepaid cards may or may not be capable of being topped-up, depending on the issuer's policies. If so, once the balance is completely depleted, the card can't be used anymore and should be physically destroyed. However for cards that may be topped-up, they can be done so in the issuing banks or online. You do not need to have a bank account with the bank that issued the prepaid card but having one has advantages such as more convenient options to top-up your card (e.g. online, via ATM). There is usually no minimum denominated amount for top-up. Still, you should only top-up the amount you need for a certain number of anticipated uses.

Availability of those cards within each country varies. Some countries like the U.S. have prepaid Visa, Mastercard and American Express available at the counter of pharmacies or grocery stores; they just need pre-payment and activation at the purchase point. Others will allow you to get them from well-known foreign exchange stands (e.g. Travelex). But a few will only make these cards available directly from participating banks.

Generally, these prepaid cards can be used worldwide unless indicated otherwise (most notably, generic Visa, Mastercard and American Express gift cards issued in the U.S.) However online use of prepaid cards depends on the issuer.

Fees can be levied on the card purchase, on top-ups, on withdrawals, on non-use, and on closure. The exchange rates used when converting to a different currency on the card, are nicht the standard Visa or Mastercard rates and are determined by the issuer. These can easily be up to 10% from the "mid-rate".

Prepaid cards may or may not allow withdrawals from an ATM (depending on the issuer), and those that do may assess an additional fee on top of the usual fees imposed for withdrawals. That, because using a prepaid card is supposed to encourage electronic point-of-sale transactions.

Prepaid cards often have no PIN and therefore cannot be used for 'cardlock' pay-at-the-pump fuel purchases. They can still be processed manually by the fuel station attendant.

It will usually be cheaper to obtain and use a low foreign transaction fee debit card than a prepaid card for foreign currency transactions. The only disadvantage...you are subject to volatility in exchange rates, as your debit card only stores your local currency.

Specialist travel currency cards and fee-free alternatives

Consider purchasing currency cards such as Cash Passport. These are normally branded in a MasterCard and in some cases a Visa logo, and hence can be used in anywhere where merchants accept those cards. The normal currency cards being offered are denominated in U.S. dollars, euros, pound sterling, Canadian dollars and Australian dollars. You will top up in your home currency and it will be converted into the currency of the card.

Some currency cards are capable of containing multiple currencies at once. In this case, you may be able to change money between currencies offered by that card.

The rates usually fall between 1.0-2.5% of the base rate used by MasterCard or Visa, which is still better than using your everyday debit or credit card directly. In order to take advantage of the best rates, top up online and use the currency card only for transactions in the currencies of the card. When using a currency card having multiple currencies, make sure that the currencies have sufficient balance to cover transactions you wish to make. If you are offered a conversion to your home currency, reject it as well.

In some countries, it is possible to get debit cards that convert your transaction using the SPOT or interbank rate. This means you are going to be charged at or around the same exchange rate that you see on finance websites or business channels. These cards are usually associated with a mobile phone app, which you need to download in the first instance to apply for such cards. These apps can give you your transaction history, allow you to top up funds, convert between currencies, etc. Some cards on the other hand will not require you to top up funds; they will directly charge your "main" debit card or bank account but will use the interbank rate instead of your bank's rate, which may have foreign exchange fees or other surcharges associated with it. Other fee-free services such as Revolut, which is available in dozens of countries, act as virtual bank accounts where the account/card-holder can have accounts in as many currencies as the provider offers. This way, provided that the user tops up and converts local currency into each of his or her foreign exchange accounts beforehand sufficiently, the user will be protected from further fluctuations in the foreign exchange market. Whether these fee-free provisions extend to ATM withdrawals depends on the issuer.

EC Cards

If you have a European euro bank account you can obtain a V Pay Karte. This can be used as a debit card in shops and restaurants in other euro countries with no additional charge. Can also be used at European (but not worldwide) ATMs.

Card costs

Card usage fees

A self-checkout machine in a Houston Supermarkt

Transaction fees can be charged by the bank or institution that issues your card, the company that clears or processes the transaction, and the merchant or the ATM-owner where you use your card. These fees can be fixed, a percentage of the amount, or built into an exchange rate - or a combination of these.

Per the above discussion on card types, most card issuers will charge a foreign transaction fee of up to 4% of the transaction amount every time you make a purchase or cash withdrawal in a foreign country. This fee may be charged even if the transaction is in your home currency but with a foreign bank. Be careful purchasing other countries on the web, where the currency amount may be displayed in your home currency, but you still may pay foreign transaction fees. Try to find a card issuer that doesn't charge this fee or has a low fee.

• In the United States: Capital One, Schwab, Discover Bank, and Varo debit cards. Most travel credit cards.
• In the United Kingdom: Halifax.
• In Australia: 28 Degrees or Citbank Plus.
• In Canada: Home Trust, Scotiabank or Rogers Bank (which charges 2.5% exchange, but provides 4% cash back on foreign transactions).

This can save you a considerable amount on any extended travel. Card issuers may also charge a foreign ATM usage fees as a fixed fee. Check your banks fees well in advance of travel, and consider applying for a new card with lower fees for travel. Allow plenty of time for the application and to receive the card.

The processing company - Visa, Mastercard, American Express, etc. - build a small margin into the exchange rate they convert at. You can find the exchange rate that Visa or Mastercard exchange rates on their website. American Express charges an exchange rate that is 0.0% to 0.5% worse than the rate charged by Visa and MasterCard. Generally the rate is 0.5% to 1% from the midrate. The exchange rate applied to a transaction is usually the rate on the transaction processing date, that can vary from the purchase date. Therefore, unless currency rates are fixed, it is impossible to know exactly what exact exchange rate will be charged until the transaction is posted to your account. Any exchange rate fluctuation may be in your favor, or against you.

When paying by a credit/debit card, different exchange rates might be used depending on your bank policies. Check which exchange rate does your bank use, the credit card company rate is usually much more favourable than the bank rate. Usual practice is that if your bank has an exchange rate available for a currency, they use that rate, and if they do not trade this currency, they use credit card company rate. Thus, exotic currencies might be actually cheaper then expected. However, if your home currency is not a first tier currency, the bank policy might be to use their rate to exchange the amount to hard currency, eg. Euros or Dollars, and then use the credit card rate to exchange it to the desired currency, meaning you will pay the exchange rate twice during one transaction. If going for an expensive or long holiday, the exchange rates are likely to be the most most expensive part of card usage costs.

As mentioned previously, some FinTech providers (e.g. Revolut) offer debit cards and virtual bank accounts with no (when the market is open) or lower foreign exchange transaction fees (during the weekend when the market is closed) than brick-and-mortar banks. This way you will be able to convert cash or perform card transactions at the real-time interbank rate.

ATM owners can charge a fixed fee' to use your card at an ATM, on top of what your bank charges you. This will usually be written on the ATM or displayed on the screen. Check for partnerships with your card issuer to reduce this fee; some ATMs may have partnership arrangements with your bank to have lower fees or fee free withdrawals. Consider larger withdrawals to reduce the impact of fixed fees. Before going to some country, get to know the local fees - so you will know that in Thailand it is normal to pay quite a large fee while in Europe this is unusual. If there are multiple ATMs next to each other, you can shop around for the smallest fee. ATMs of a local bank usually charge smaller fee than ATM only companies, such as Euronet in Europe.

Merchants may charge a surcharge or require a minimum purchase. Local laws can affect how common merchant surcharges are. Merchant surcharges can be a fixed fee or a percentage of the transaction, and they should be advised at point of sale. These can vary between card types, and between debit and credit cards.

Dynamic currency conversion

When you are paying by card for items or services priced in a foreign currency, some merchants will offer to convert your transaction into your home currency. This is called Dynamic Currency Conversion (DCC). Unless you prioritise certainty (given that the actual amount in your home currency to be debited is disclosed), if this is offered, you should decline es. Merchants aren't disclosing one key point: their exchange rates are often worse than whatever your card issuer would have provided had you kept the transaction in terms of the local currency – sometimes up to 10% worse.

• Always check your receipt and card terminal, and if you see anything involving your home currency in a country that doesn't use that currency, ask the merchant to redo the transaction in the local currency. Where DCC is offered, Visa requires the merchant to disclose the fee and must provide the consumer with a choice of getting the bill in the customer's home currency or the local currency.
• Some credit card terminals will show you an amount in your home currency and ask you to accept or decline the amount. Declining the home currency option will process the transaction in the local currency, which means your bank or card issuer will do the conversion for you.
• Some cash machines are also known to use DCC, much like credit cards at the point of sale, and should be declined. The machine will ask you if you would like the amount in your home currency or local currency; even though you will always receive the local currency. If you decline (cancel), some ATMs are programmed to automatically cancel the transaction, which is to say that the bank is forcing you to accept DCC. Your best choice is to just find another ATM that doesn't use dynamic currency conversion.
• Merchants may try to convince you that paying in your home currency will avoid foreign transaction fees. This is not always necessarily true and instead, depending on the issuer, may still end up paying the foreign transaction fee on top of the unfavourable foreign exchange rate used for conversion.
• Some merchants may force DCC on you. They may claim that the machine does it automatically. Insist that the merchant re-runs the transaction in local currency. If they refuse, clearly write "DCC Refused, Local currency not offered". Then dispute the charge with your bank.
• Sometimes you may be asked to tick the currency on a receipt. Mark the local currency clearly and (optionally) write "Local currency selected".
• If you have an American Express card and the merchant accepts it, use it. American Express prohibits DCC.

Schecks

Travellers cheque

A travellers cheque (or travelers check) is a cheque issued for a fixed amount in a specific currency that you purchase with your funds in advance. Once the most popular way of taking currency overseas, these are declining in popularity due to widespread adoption of payment cards; the number of businesses willing to cash a traveller's cheque is also in decline. There is often a fee (about 1% of face value) when purchasing the cheques at a bank; etwas automobile associations waive this fee as a service to their members.

Before buying travellers cheques, confirm they will be accepted where you are travelling. As there are many common scams involving forged or stolen cheques, many merchants no longer honor them; travellers buying travellers cheques before a trip sometimes return home having been unable to use them anywhere.

Be sure to get the cheques in the currency of the country to which you are travelling, or (if that's not possible) whichever one gives the best exchange rate there. Travellers cheques are available only in major currencies. For example, if you are travelling to the USA, you could purchase ten US$100 travellers cheques before you travel there, and use them when you arrive. You sign each cheque when you purchase it and again on the same cheque to redeem it.

One of the main advantage of travellers cheques is complete protection against loss or theft. Once you report them as missing, the issuing company will replace them. You must also keep a record of your used cheque numbers. Most travellers cheque issuers have arrangements to replace them around the world in a short time frame so you are not long left without cash. If you are unsure which cheques you have already cashed and which are missing, your refund may be delayed until the issuer can figure out which ones have been presented.

A second advantage is that travellers cheques in a foreign currency may allow you to lock-in an exchange rate without the risk of cash, or the fees associated with a pre-paid card. If you are travelling from Germany to the U.S. and know you are spending $1,100 to stay at your New York hotel that accepts travellers cheques, you can purchase that value (U.S. dollar denomination cheques) in advance with no risk of exchange movements at the time. That said, should the euro rise in value in the meantime, you paid more than you could have. Thus, it's a trade-off of stability versus possibly a better rate. Just make sure the hotel accepts travellers cheques before you purchase, or you have a way of cashing them elsewhere upon arrival.

Travellers cheques can be exchanged for cash at some banks and exchange bureaus. A hotel may sometimes provide this service to its guests. American Express travellers cheques can also be exchanged at American Express travel centers. Fees for cashing travellers cheques vary by destination and institution. Some banks will cash some brands of cheques free, but this is increasingly rare. American Express will cash their cheques free at their travel centers if they are in the denominated in local currency. More often, fees apply, a sliding scale or a flat fee that may apply only above a certain threshold. If you are cashing travellers cheques into different currency to their denomination, fees may also be charged for the exchange.

Travellers cheques can also sometimes be used for purchases at point of sale, although less widely than credit cards. In general, only the largest stores and hotels will accept travellers cheques for payment.

You will pay a fee to buy travellers cheques. If they are denominated in a foreign currency, this fee may be built into the exchange rate.

Wenn Sie haben travel insurance, you may care to compare the benefits under your policy. Credit card companies will usually offer a 48-hour emergency replacement or cash advance service for a fee, and these fees may already be covered under your policy. The policies may also cover the loss or theft of cash.

Personal cheques and bank drafts

EIN personal cheque (oder prüfen) issued on a current account with your bank or credit union is not likely to be widely accepted for travel. Acceptance is typically confined to the travellers home country or region in local currencies and the cheque risks being worthless if the underlying account is overdrawn.

EIN bank draft oder cashier's cheque is issued by a banking institution, drawn on its own funds instead of an individual client's account. These are now so uncommon that they are unlikely to be accepted without special arrangements being made. These have been almost completely replaced by telegraphic transfers - funds transfer directly between international bank accounts.

Mobile payments

Japan und Südkorea were the pioneers in mobile payments, with South Korea adopting its first mobile payment system in 2000, and Japan in 2004. The original South Korean and Japanese systems required the use of phones with a special chip installed, making them exclusively designed for the domestic market. Since the late 2010s, mobile payments have taken off in China, which unlike the Japanese and South Korean systems, were QR code based, and only required a smart phone. Today, China leads the world in the adoption of mobile payments, and these are accepted even by many street market stalls, to the point that they often do not have change for customers paying by cash.

Carrying or sending money across national borders

Countries track large movements of money across national borders. This is to help prevent money laundering, tax evasion, and transfers of funds to criminal and terrorist groups. If you transfer money between international bank accounts, or use your credit card in a foreign country, this is reported automatically, but if you carry large amounts of money (typically more than US$10,000, euro, or similar hard currency) you will need to declare it whenever you leave or enter a country. Don't forget monetary instruments such as traveller's checks count as well, as do personal cheques, bank cheques, postal orders or similar monetary instruments that are able to pay the bearer cash. If you or one of your travelling party could exchange them outside the country for cash, you should declare. This typically does not apply if you are abroad, but not the funds or the party to be paid (e.g. domestic online payment, internationally mailing a cheque both drawn and payable exclusively in your home country, etc.) If in any doubt, just declare.

Some countries, such as Indien und Nord Korea, do not allow the country's home currency to be imported or exported at all. Other countries may have such a low import/export limit in the country's currency that these limits effectively stop you importing or exporting the local currency. This means that you will have to bring all the money you need in a convertible currency and change it to the local currency when you arrive. Likewise, you must change all the local currency back to hard currency before you leave. Often, these laws are poorly enforced. At other times, they can be inconvenient when converting back to hard currency may require a receipt. Check local guides for likely issues.

If you need to use your pre-existing online bill payment from your bank or PayPal while abroad to pay bills back home, let them know a week in advance which countries you will be visiting. Banking and payment websites are aware of your access from a foreign country because they can track the origin of your Internet IP address, which is country specific. You will likely be blocked from your account to prevent fraud, unless prior arraignments were made.

Getting money in an emergency

You should have a plan for how you will get money in an emergency.

If you have a spare card that you left at home, you can use that card to do things like book prepaid accommodation online through an accommodation booking site. In some countries you can even use a spare card or a friends card to purchase eGiftCards, that give you a number or a bar code you can use at point of purchase in supermarkets, etc.

If you have a premium credit card, or an American Express card, contact their assistance numbers. The credit card assistance lines will often wire you cash as a cash advance on the credit card.

Wenn Sie haben travel insurance, contact their assistance line. Most insurance companies cover lost cash and cards, but most will have to process a claim before they will help you, which is practically useless in the short term.

If you have someone willing to send you money, there are several options for getting money fast in an Notfall. Dazu gehören die folgenden:

• Having someone back home directly depositing money into your bank account. You then use an ATM to make withdrawals. If you both have a PayPal account, this can be done online by computer. It will take a couple days for the money to transfer from your PayPal account to your bank account (longer over weekends and bank holidays), and don't forget to initiate this yourself on the PayPal website as soon as possible. However, if you have PayPal's debit card (MasterCard/Cirrus), the funds will normally be available immediately. (Don't do the aforementioned transfer in this case.) This is not without risk; as Paypal is not a bank and is not regulated as a bank, your recourse is relatively limited if they freeze your account or hold your funds for any reason. There are no fees for funds sent directly from bank accounts of family and friends (i.e. non-commercial transactions), but credit/debit card, and foreign exchange fees apply. Typically, these fees are similar to or somewhat less than what others charge. Although PayPal offers many foreign currencies for sending money, the funds must be in the same currency as your bank account Zurück zuhause. Only if you're relying on a trusted friend abroad, should the funds be sent in a foreign currency.

• Moneygram is a private money transfer company with many franchise outlet around the world. Someone can pay in money at one office giving the name of the receiver and will be given a reference number. Within an hour you can obtain the cash anywhere in the world if you have the reference number and some form of identification. Fees are higher than interbank money transfer but it has the advantage you do not need an account in the sending or receiving country. There are some dedicated Moneygram shops but in most countries agents are in small supermarkets (often catering for expatriates), newsagents, tobacconists, and some banks, often in areas of high immigrant populations. In the UK and Canada the Post Office is an agent.

• Get money from a friend via wire transfer services like Western Union. (similar to MoneyGram). If you know your credit card numbers, you can use it to wire yourself some money. However, this is quite expensive, since it will be treated as a "cash advance," in addition to the hefty Western Union fee.

• XOOM ("zoom") is now owned by PayPal, and has wire transfer services similar to Western Union and Moneygram. Some countries have cash home delivery available.

• Sending cash via an overnight courier service (this is reliable, but is sometimes not allowed in the courier company's terms of service.)

• Du könntest verkaufen personal possessions such as a camera or sport watch.

Your embassy may be able to provide a short-term emergency loan. In many cases, the embassy may only offer help in obtaining a loan from a third party. They will certainly want to see that you have exhausted all other avenues open to you.

Siehe auch

• Einkaufen
• Kippen