Reiseversicherung - Travel insurance

Reiseversicherung ist eine kurzfristige Versicherung, die speziell gegen reisebedingte Notfälle und Spesen angeboten wird. Internationale Reisende werden fast immer eine Reiseversicherung abschließen wollen, um mögliche Krankheitskosten abzudecken, aber auch andere Reisende können sie je nach ihren Plänen nützlich finden. Da die Bewältigung eines Notfalls während einer Auslandsreise sehr teuer werden kann, Wenn Sie sich keine Reiseversicherung leisten können, können Sie es sich nicht leisten zu reisen.

In diesem Artikel werden häufige Artikel beschrieben, die von Reiseversicherungspolicen abgedeckt werden und worauf Sie in Ihrer Police achten müssen. Bei jeder Richtlinie ist es wichtig, dass Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig lesen und insbesondere die Ausschlüsse (Dinge, die die Police definitiv nicht abdeckt).

Verstehen

Commonwealth-Gesundheitszentrum am Nördliche Marianneninseln

Reisende haben manchmal das Gefühl, dass sie auf die Versicherung verzichten können, wenn sie keine Wertsachen mit sich führen, umtauschbare/erstattungsfähige Tickets haben und es sich leisten können, für eine Weile an ihrem Zielort zu stranden. Hier sind nur vier Gründe, die möglicherweise nicht der Fall sind:

• Krankheit oder Verletzung. Auch wenn Ihre Krankenversicherungskosten zu Hause von einer staatlichen oder privaten Versicherung gedeckt werden können, gilt sie wahrscheinlich nicht außerhalb Ihres Heimatlandes. Abgesehen von gelegentlichen gegenseitigen Vereinbarungen (wie z in der EU) und der eher seltenen weltweiten Privatpolice haben Sie im Ausland keine Krankenversicherung. Einige wenige Länder bieten Touristen eine kostenlose oder größtenteils kostenlose öffentliche Gesundheitsversorgung an, die jedoch möglicherweise nicht Ihren Standards entspricht. Darüber hinaus kann ein Unfall oder eine Verletzung, die Sie nicht verschuldet haben, in Entwicklungsländern wenig bis gar keine Entschädigung bieten.
• Medizinische Evakuation nach Hause oder in das nächstgelegene geeignete Krankenhaus kann pro Evakuierung weit über 250.000 US-Dollar kosten. Selbst wenn Sie im Ausland versichert sind (wie oben), ist es sehr unwahrscheinlich, dass Sie nach Hause zurückkehren, wenn Sie ernsthaft krank oder verletzt sind, was über die lokalen Möglichkeiten hinausgeht oder eine längere Genesung erfordert. Dazu gehören auch Kinder, Säuglinge und schwangere Mütter, die sich bei der medizinischen Evakuierung NIEMALS auf ihre tägliche Krankenversicherung verlassen sollten.
• Gestrandet in einer Verbindungsstadt. Nicht alle Verspätungen und Probleme treten an Ihrem Zielort auf. Drehkreuze internationaler Fluggesellschaften befinden sich in der Regel in Großstädten wie New York, London, Paris, Tokio usw. Die Kosten für Unterkunft und Bedarf an solchen Orten sind ziemlich hoch.
• Kurzfristige Rückreise kann teuer werden. Angenommen, Sie haben ein sehr gutes Angebot für einen Flugpreis. Leider verstirbt mitten im Urlaub ein nicht reisendes nahes Familienmitglied. Es kann durchaus sein, dass es ein Vielfaches des ursprünglich bezahlten Flugpreises kostet, um nach Hause zu kommen, zusätzlich zum Verlust des restlichen Aufenthalts.

Diese und viele andere Situationen werden im Folgenden näher erläutert.

Dinge, die abgedeckt werden können

Es gibt zwei Hauptklassen von Reiseversicherungen:

• Auslandsreiseversicherung, die Reisen außerhalb Ihres Wohnsitzlandes abdeckt. Das ist ein wesentlich Teil von Auslandsreisen, weil viele Gesundheitsregelungen in anderen Ländern nicht gelten und Sie entweder eine Versicherung benötigen oder alle Arztrechnungen aus eigener Tasche bezahlen können.
• Reiseversicherung im Inland, die Reisen innerhalb Ihres Wohnsitzlandes abdeckt. Diese Policen sind im Allgemeinen billiger als internationale Policen, da sie in der Regel keine Krankenversicherung beinhalten – Sie haben vermutlich andere Vereinbarungen in Ihrem eigenen Land. Sie konzentrieren sich darauf, Sie für rein reisebezogene Probleme wie Stornierungen und Schließungen zu entschädigen. Sie sind auch viel weniger wichtig und Sie können ihren Wert von Reise zu Reise abwägen.

Beim Kauf einer Reiseversicherung sollten Sie die Berichterstattungstermine (beinhaltet den Tag der Abreise und den Tag, an dem Sie nach Hause kommen; unvermeidbare Verzögerungen werden oft automatisch abgedeckt), ob es Sie finanziell ausreichend absichert und die Ausschlüsse.

Wenn Sie sich die unten besprochenen Arten von Berichterstattung ansehen, werden Sie möglicherweise feststellen, dass Sie nur eine oder wenige Arten benötigen, z. B. Medevac (medizinische Evakuierung) von einem Reiseort, der sehr weit von zu Hause entfernt ist. Mit etwas Recherche können Sie möglicherweise für jeden Bedarf eine separate Abdeckung finden. Wenn Sie jedoch viele Arten von Abdeckung benötigen, möchten Sie wahrscheinlich eine integrierte Richtlinie, die "Breitbandschutz" bietet, von denen Sie einige möglicherweise nicht benötigen. Dies liegt daran, dass die Grenzkosten einer vollständigen Deckung normalerweise sehr gering sind ... wahrscheinlich weitaus geringer sind, als wenn sie jedes der vielen Risiken einzeln abdecken. Die untenstehenden „Beispieltabellen zur Deckung“ stellen Ihnen die vielfältigen Risiken vor, die abgedeckt werden können.

Medizinische Ausgaben

Wenn Sie beispielsweise operiert werden müssen, reicht Ihr Reisebudget sicherlich nicht aus

In der Regel bezahlt Ihre Standardkrankenversicherung nur Ansprüche auf medizinische Versorgung in Ihrem Wohnsitzland. Daher werden im Ausland anfallende medizinische Kosten in vielen Fällen nicht übernommen. Einige Länder mit universeller Gesundheitsversorgung (wie Kanada, Großbritannien und Australien) Macht haben gegenseitige Abkommen mit anderen Ländern mit ähnlichen Gesundheitssystemen. Einige Länder wie Neuseeland übernehmen die medizinischen Kosten von Touristen, die durch Verletzungen und Unfälle (z. B. Autounfälle) entstehen, jedoch nicht für Krankheiten oder medizinische Ereignisse (z. B. Herzinfarkte). Aber selbst wenn ein Land seine subventionierte medizinische Versorgung auf Touristen ausdehnt, entspricht das Angebot möglicherweise nicht Ihren Standards oder Bedürfnissen.

Sofern Sie nicht durch eine Gegenseitigkeitsvereinbarung versichert sind oder Ihre reguläre Krankenversicherung internationalen Versicherungsschutz hat, müssen Sie möglicherweise alle medizinischen Kosten, die während der Reise anfallen, aus eigener Tasche bezahlen. Eine qualitativ hochwertige medizinische Versorgung kann sehr teuer sein. Zum Beispiel kann ein einfacher gebrochener Arm in den Vereinigten Staaten leicht 2.500 USD oder mehr kosten. Daher sollten alle internationalen Reisenden sicher sein, dass sie medizinisch abgesichert sind, in der Regel über eine Reiseversicherung, die unerwartete medizinische Kosten während ihrer Reise abdeckt. Sofern Sie nicht weit von zu Hause entfernt sind, sollten Sie sich auch für die unten beschriebene medizinische Evakuierung entscheiden.

Einige Krankenhäuser können Sie nur aufnehmen, wenn Sie einen Nachweis über eine Reiseversicherung oder einen Nachweis über die Zahlungsfähigkeit haben.

Wenn Sie die Krankenversicherung einer Reiseversicherung in Betracht ziehen:

• Prüfen Sie die genauen Details der medizinischen Versorgung, die Sie in Anspruch nehmen können. Wenn Ihr Reiseziel über ein abgestuftes Gesundheitssystem mit beispielsweise öffentlichen und privaten Krankenhäusern verfügt, können Sie dann ein privates Krankenhaus nutzen?
• Bietet Ihr Versicherer einen 24-Stunden-Kontakt mit Notfallberatung an? Diese Hotlines ermöglichen es einem Versicherer, eine Situation zu beurteilen und schnellstmöglich Ratschläge zur medizinischen Versorgung zu geben. Ihr Versicherer verfügt möglicherweise über Ortskenntnisse, die Sie nicht haben.

Besonders riskante Aktivitäten wie Klettern sind oft nicht durch reguläre Policen abgedeckt

• Wenn Sie an Abenteuersportarten oder Aktivitäten wie . teilnehmen Ski alpin oder Gerätetauchen, überprüfen Sie Ihre Versicherungspolice auf die Krankenversicherung im Zusammenhang mit Unfällen, die sich während dieser Aktivität ereignen und ob Sie eine formelle Ausbildung benötigen, um versichert zu werden. Wenn Sie keine allgemeine Reiseversicherung für die von Ihnen gewünschte Aktivität finden, können Sie möglicherweise eine separate Versicherungspolice von einem auf diese Aktivität spezialisierten Versicherer abschließen.
• Besteht Versicherungsschutz für Krankheiten, die nach Ihrer Rückkehr sichtbar werden? Internationale Reiseversicherungen in der Regel ausschließen medizinische Kosten, die in Ihrem Wohnsitzland anfallen, auch wenn die Kosten auf eine Verletzung oder Krankheit zurückzuführen sind, die während Ihrer Reise eingetreten ist. Es wird davon ausgegangen, dass die medizinischen Kosten in Ihrem Heimatland durch Ihre normale Gesundheitsversorgung gedeckt sind. Einige Policen können Tropenkrankheiten wie Malaria bis zu einem Jahr abdecken. In seltenen Fällen können diese lange Zeiträume zwischen Exposition und Erkrankung haben.
• Verfügt die Police über eine ausreichende Deckung für Zahnkosten? Es könnten erhebliche Beträge für allgemeine medizinische Kosten zur Verfügung stehen, aber nur ein sehr kleiner Betrag (z. B. nur 500 US-Dollar) für zahnärztliche Kosten. In vielen Fällen werden die Zahnarztkosten überhaupt nicht gedeckt, es sei denn, Sie kaufen ausdrücklich ein zahnärztliches Add-On.

Achtung: Der Krankenversicherungsschutz beinhaltet NICHT automatisch die medizinische Evakuierung.

Vorerkrankungen

Wenn Sie eine Erkrankung haben oder jemals eine Behandlung in Anspruch genommen haben, sollten Sie die Richtlinienverfahren zu bereits bestehenden Erkrankungen sorgfältig lesen. Der Versicherer kann

• Weigere dich, dich zu versichern
• Sie müssen sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen
• Berechnen Sie eine zusätzliche Prämie
• Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt/Selbstbehalt oder begrenzen Sie den zu zahlenden Betrag
• Gesundheitsversorgung im Zusammenhang mit Ihrer Vorerkrankung ausschließen
• Alle Gesundheitskosten ausschließen

Vorerkrankungen können beim Abschluss einer Reiseversicherung ein Problem sein

Möglicherweise haben Sie Schwierigkeiten, eine Reiseversicherung abzuschließen, wenn Sie an einer Vorerkrankung mit hohem Risiko wie einer Herzerkrankung leiden oder wenn bei Ihnen krankheitsverursachende Faktoren diagnostiziert wurden, z. B. Gerinnungsprobleme oder Bluthochdruck. Wenn Sie gefragt werden, kann zur Offenlegung verpflichtet sein Informationen über wichtige, bestehende Erkrankungen in Ihrer Krankengeschichte an Ihren Versicherer, auch wenn Sie keinen Versicherungsschutz für bereits bestehende Erkrankungen suchen; Ihre Police kann vollständig ungültig werden, wenn Sie etwas Relevantes nicht offenlegen.

Einige Policen können Sie allgemein abdecken, aber einige oder alle Vorerkrankungen sind ausgeschlossen. Dies ist natürlich unerwünscht, wenn Sie eine bestehende Erkrankung haben, die Ihnen erhebliche Probleme bereitet oder Sie einem Risiko aussetzt. Jedoch, Einige Policen decken medizinische und andere Vorerkrankungen ab, jedoch nur, wenn Sie innerhalb kurzer Zeit nach der Buchung Ihrer Reise eine Versicherung abschließen, vielleicht nur 24–48 Stunden; einige andere Versicherer können bis zu zwei Wochen einräumen. Das ist nach der Buchung, nicht nach der Restzahlung für jeden wichtigen Bestandteil der Reise. Bei Policen, die ernsthafte Erkrankungen abdecken, kann jede ärztliche Untersuchung (wie oben) den Abschluss einer Police in letzter Minute unmöglich machen.

Du wirst es finden es lohnt sich, erst eine qualitativ hochwertige Abdeckung zu finden. Sobald Sie einen solchen Versicherer gefunden haben, können Sie problemlos zu ihm zurückkehren, um eine ähnliche Deckung für spätere Reisen zu erhalten.

Schwangerschaft

Wenn Sie schwanger sind oder sich einer Fruchtbarkeitsbehandlung unterziehen, sollten Sie die Versicherungsinformationen zur Schwangerschaft lesen. Die meisten Policen betrachten eine Schwangerschaft als vorbestehende Erkrankung, auch wenn sie unter bestimmten Kriterien ohne zusätzliche Informationen oder Kosten abdecken können. Die Anforderungen variieren stark. Manchmal ist eine zusätzliche Prämie erforderlich. Manchmal ist ein Schreiben von Ihrem Geburtshelfer erforderlich. Über ein bestimmtes Schwangerschaftsstadium hinaus kann eine medizinische Versorgung nicht mehr gewährt werden. Für Mehrlingsgeburten oder IVF-Geburten gelten andere Regeln. Wenn Sie aufgrund der Schwangerschaft jemals ins Krankenhaus eingeliefert wurden, kann der Versicherungsschutz ganz verweigert werden. Die weitere Betreuung des Säuglings ist möglicherweise nicht durch Ihre Police abgedeckt. Im Falle einer Frühgeburt immer eine Medevac-Versicherung haben, sonst stranden Sie!

Verweigerung der Krankenversicherung

Einige Vorerkrankungen führen dazu, dass die Versicherer dies vollständig ablehnen alle medizinische Versorgung, auch für scheinbar unabhängige Ereignisse. Dies ist je nach Versicherer unterschiedlich, umfasst jedoch Erkrankungen wie unheilbare Krankheiten, Organspendeempfänger, AIDS und ähnliche systemische Risikozustände. Solche Menschen können möglicherweise nicht sicher reisen, um eine erschwingliche medizinische Behandlung für irgendeine Erkrankung zu erhalten.

Wenn die Krankenversicherung abgelehnt wird, gelten in der Regel die anderen Bestimmungen der Police (z. B. Erstattung der Wiederbeschaffungskosten für gestohlene Gegenstände).

Krankenversicherungsschutz

Medizinische Evakuierung in der Slowakische Tatra

Einige Reisende haben im Rahmen ihrer täglichen Krankenversicherung eine internationale Krankenversicherung, die jedoch selten in der staatlichen Gesundheitsversorgung enthalten ist (außer bei gegenseitigen Vereinbarungen zwischen den Nationen). Allerdings ist die Krankenversicherung beinhaltet praktisch nie eine medizinische Evakuierung. Auch wenn Sie bereit sind, auf alle anderen Reiseversicherungen zu verzichten, sollten Sie die medizinische Evakuierung niemals ignorieren. Als Faustregel gilt: medizinische Evakuierungsflüge kosten 200-mal so viel wie der entsprechende einfache Economy-Flugpreis (z. B. würde ein Flugpreis von 750 USD zu medizinischen Evakuierungskosten von führen $150,000). Die Kosten sind so hoch, dass sie Familien in die Insolvenz treiben können. Sofern Sie nicht Mitglied des Milliardärsclubs sind, benötigen Sie diese Deckung auf jeden Fall für Fernreisen (d. h. überall dort, wo Reisen über die Oberfläche im Krankheitsfall oder bei Verletzungen unpraktisch sind).

Eine medizinische Evakuierung ist oft eine Charterreise (normalerweise ein Flug) für einen Patienten, dem es nicht gut genug für einen anderen Transport zu besseren Einrichtungen oder in sein Heimatland geht. Normalerweise reisen Sie mit medizinischem Personal, das Sie während der gesamten Rückkehr nach Hause betreut, zusammen mit der benötigten Ausrüstung, Medikamenten usw. Obwohl der Bedarf selten ist, können die Kosten für die Ersparnisse der meisten Menschen verheerend sein. Die Kosten für die Deckung sind per Saldo nicht allzu hoch. In den meisten Fällen sollten Sie Berücksichtigen Sie die Geografie und nicht die nationalen Grenzen, ob Sie diese Abdeckung benötigen oder nicht. Zum Beispiel würde jemand, der in Buffalo, New York lebt und die kanadische Seite der Niagarafälle besuchen möchte, wahrscheinlich nicht kaufen. Auf der anderen Seite könnte es für jemanden, der in San Francisco lebt und nach Hawaii fliegt, den Unterschied zwischen einer sofortigen Rückkehr in die SF Bay Area (wenn auch immer noch im Krankenhaus) und einem monatelangen Gestrandet auf Hawaii bedeuten.

Es gibt viele Gründe, warum ein Reisender eine medizinische Evakuierung benötigt. In einfachen Fällen benötigen Sie nach lokaler Behandlung möglicherweise nur eine medizinische Überwachung, möglicherweise auf einem kommerziellen Flug in der First oder Business Class, um mehr Platz zu schaffen. In mittelschweren Fällen sind Sie möglicherweise gerade gesund genug, um im Liegen mit medizinischer Hilfe zu reisen, aber nicht gut genug, um ein Verkehrsflugzeug zu benutzen – insbesondere, wenn Sie eine übertragbare Krankheit haben oder hatten. Wenn Jumbo-Jet-Reisen möglich sind, können fünf Sitze hintereinander entfernt werden, damit Sie während des Fluges liegen bleiben können. Entweder Sie oder die Versicherung zahlen alle fünf. Obwohl es viel billiger ist als eine ausschließliche medizinische Evakuierung, soll es ziemlich unangenehm sein. Einige medizinische Evakuierungen können durch Ihren Zustand erschwert werden und zusätzliche Kosten verursachen; zum Beispiel können Menschen mit Dekompressionskrankheit ("die Kurven") nicht normal mit der Luft evakuiert werden, da Schwankungen des Kabinendrucks die Dekompressionskrankheit verschlimmern können.

Einige weniger entwickelte Länder oder das Hinterland der meisten Länder haben möglicherweise keine Möglichkeiten, schwere Verletzungen oder Krankheiten zu behandeln. Möglicherweise müssen Sie zur Behandlung sofort in das nächstgelegene geeignete Krankenhaus evakuiert werden, um später in Ihr Heimatland evakuiert zu werden. Der Gesamtpreis für diese Art der "doppelten Evakuierung" kann extrem hoch sein, insbesondere wenn das erste Krankenhaus relativ weit entfernt ist und Sie noch sehr weit von zu Hause entfernt sind.

Eine Zusatzversicherung (wie AFLAC in den USA) kann die medizinische Evakuierung abdecken, jedoch nur für etwa 3.000 US-Dollar. Dies ist für internationale Reisen völlig unzureichend. Inländische Medevac ist nur dazu gedacht, den Lufttransport zum nächstgelegenen Krankenhaus (z. B. einen Hubschrauber, der einen Autounfall außerhalb einer Großstadt bedient) teilweise zu decken, anstatt im Ausland in Ihr Heimatland zu evakuieren. Stellen Sie sicher, dass Ihre Police mindestens 300.000 US-Dollar oder einen gleichwertigen Betrag abdeckt, und ziehen Sie ernsthaft in Betracht, sich für eine Abdeckung von 1.000.000 US-Dollar zu entscheiden (normalerweise zu einem geringen Aufpreis). Verwechseln Sie auch Reiseassistenzprogramme nicht mit dem tatsächlichen Versicherungsschutz der Medevac. Sie können zwar einen Krankenwagen schicken, aber Sie müssen trotzdem bezahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie für die DOPPELTE Evakuierung bis zur Versicherungsgrenze abgesichert sind. Wenn die Versicherung nur einen Medevac zahlt, können Sie in einem ausländischen Krankenhaus stranden.

Bei Verletzungen fernab der ausgetretenen Pfade (ein Kampf mit einem betrunkenen Eisbären in Churchill, Manitoba vielleicht?) das "nächste Krankenhaus" mit allem, was über die beschränktesten Möglichkeiten hinausgeht, kann weiter entfernt (und teurer als eine Notfallevakuierung) sein, als man erwarten könnte; Inländische Reisende können feststellen, dass eine Provinzversicherung den Krankenhausaufenthalt bei Verletzungen in einer anderen Provinz abdeckt, aber keinen kostspieligen Hubschrauberflug in die Arktis.

Hausmeisterversicherung

Beispiel einer Patiententransporteinheit für Krankenhausflüge

Wenn Sie auf Reisen handlungsunfähig sind, zahlen einige Policen dafür, dass ein Verwandter oder Freund zu Ihnen reist und entweder bei Ihnen bleibt oder Sie nach Hause begleitet.

Pauschalzahlungen

Zusätzlich zur Deckung Ihrer medizinischen Kosten bei Krankheit oder Verletzung zahlen einige Policen im Falle eines Unfalls oder eines unvorhergesehenen Ereignisses eine Pauschalsumme an Sie oder Ihren Nachlass. Sie können Ihnen beispielsweise für eine bestimmte Zeit einen Bruchteil Ihres Gehalts auszahlen, wenn Sie auf Reisen verletzt und arbeitsunfähig sind.

Tod

Eine Versicherungspolice kann Kosten decken, die Ihrem Nachlass im Zusammenhang mit Ihrem eigenen Tod auf Reisen entstehen, wie etwa die Kosten für die Organisation einer örtlichen Bestattung und Beerdigung oder Einäscherung oder die Kosten für den Transport Ihrer Überreste nach Hause. Auch für Ihre nächsten Angehörigen ist es von großem Wert, medizinische Kosten durch eine Versicherung gedeckt zu haben, da sonst diese Person haftbar gemacht werden kann und die Erbschaft Ihrer Kinder und Angehörigen stark reduziert oder aufgehoben wird.

Es kann auch eine pauschale Leistung für Ihre nächsten Angehörigen geben, obwohl selten etwas in der Nähe des Geldbetrags liegt, den eine Lebensversicherung zahlen könnte.

Verkehrsbezogene Fragen

Stornierung und Verspätungen

Die Reiseversicherung deckt häufig die Kosten im Zusammenhang mit unerwarteten Stornierungen durch Ihre Fluggesellschaft oder Zielanbieter, z. B. Kosten im Zusammenhang mit oder verursacht durch einen annullierten Flug, einschließlich Unterkunft, Mahlzeiten und andere Nebenkosten. Auch Stornierungen aufgrund von Notfällen sind häufig mitversichert; einige mögliche Beispiele sind die folgenden:

• Ärztlicher Rat, der Ihnen sagt, dass Sie nicht reisen können
• Ein Todesfall oder (manchmal) medizinischer Notfall in Ihrer Familie
• Eine große Katastrophe zu Hause wie ein Hausbrand
• Katastrophen oder Unruhen an Ihrem geplanten Zielort, die nach der Buchung Ihrer Reise eintreten

Je nachdem, was passiert ist, zahlt der Versicherer möglicherweise Umbuchungsgebühren, erstattet verlorene Anzahlungen oder übernimmt die Heimreise. Reiseversicherung zahlt nur für direkte Schäden so wie diese. Sie erhalten keine zusätzliche Entschädigung für die Enttäuschung aufgrund der Stornierung Ihres Urlaubs. Außerdem gibt es keine Entschädigung für Planung, Vorbereitung, gekaufte Artikel für Ihre Reise usw. Im Extremfall, wenn Sie wirklich viel Geld opfern würden, wenn die Reise storniert würde – selbst wenn alle reisebezogenen Anzahlungen und nicht erstattungsfähig sind Zahlungen wurden erstattet – Sie müssen sich an einen Spezialversicherer wie Lloyd's of London wenden. Ein Beispiel wäre ein Darsteller, der mit einer hohen Kaution ein Auditorium oder Theater gemietet hat, da dies niemals eine Reiseversicherung abdecken würde. Kontakt zum Spezialversicherer zuerst, da sie zusätzlich zu Ihren besonderen Bedürfnissen möglicherweise die übliche Reiseversicherung mit einem Rabatt anbieten, wenn Sie beide kaufen.

Qualitativ hochwertige Policen können in Ausnahmefällen Ihre eigenen, willkürlichen Stornierungen abdecken: Einige Reiseversicherungen übernehmen beispielsweise die Kosten für Ihre Skilifttickets, wenn ein Skigebiet aufgrund von Schneemangel geschlossen hat. Ein sehr guter Versicherungsschutz (mit Bezahlung für Qualitätsoptionen) kann die Zahlung eines Großteils der unvermeidbaren Kosten beinhalten, auch wenn Sie sich willkürlich entscheiden, die Reise nicht anzutreten.

Es gibt immer eine Reihe von Stornierungsbedingungen, die auf Ihrem Kauf bestimmter Versicherungsoptionen basieren. Nicht alle Policen haben diese Ausnahmen. Schauen Sie sich um und vergleichen Sie, wenn Sie inakzeptable Bedingungen finden. Beispiele für problematische Situationen sind:

• Sie können eine Heimreiseversicherung wegen des Todes eines Familienmitglieds abschließen, aber eine Heimreise aufgrund des Todes eines Freundes ist mit ziemlicher Sicherheit nicht versichert, und sogar der Tod eines faktischen oder verlobten Partners ist möglicherweise nicht gedeckt. Auch die nicht unmittelbare Familie wird selten einbezogen, wie Tanten, Onkel und Cousinen.
• Medizinische Notfälle in der Familie außer einem Todesfall werden oft nicht abgedeckt; Beispielsweise kann die Versicherung eine Heimreise zu einem Familienmitglied, das ins Krankenhaus eingeliefert wurde oder an Krebs erkrankt ist, nicht abdecken – selbst wenn es sich um Ihr eigenes Kind handelt.
• Wenn sich der Notfall des Familienmitglieds nicht in derselben Stadt befindet, in der Sie Ihre Reise begonnen haben, müssen Sie die Flugpreiserhöhung bezahlen. Nach der Wiedervereinigung bietet Ihre Police möglicherweise keinen Versicherungsschutz mehr und Sie sind auf sich allein gestellt.
• Viele Policen decken Stornierungen oder Verspätungen aufgrund terroristischer Aktivitäten in den letzten 7 bis 30 Tagen vor Ihrem Ankunftsdatum ab, aber nur sehr wenige, wenn überhaupt, decken diese aufgrund der bloßen Bedrohung terroristischer Aktivitäten. Wenn beispielsweise am 1. Juni ein Angriff stattfand, würde eine gute Richtlinie eine Stornierung für alle Personen zulassen, deren Ankunftsdatum innerhalb des Monats Juni liegt. Eine "billige" Police würde nur die erste Woche abdecken. Bei einem nachfolgenden Angriff wird die Uhr zurückgesetzt – auch wenn Sie nach dem ersten Angriff gebucht haben (vorausgesetzt, das Ziel wird noch von der Firma abgedeckt). Bloße Bedrohungen ohne einen tatsächlichen Angriff werden in der Regel nicht abgedeckt.

Keine Abfahrten

• Wenn Ihr Transportunternehmen schließt, werden Sie möglicherweise nicht bezahlt, es sei denn, es meldet Insolvenz an. (Obwohl Insolvenzschutz sehr häufig in Reiseversicherungen zu finden ist, deckt er nur die von Reiseanbietern ab – niemals Ihre eigene private oder selbstständige Geschäftsinsolvenz.)
• Wenn Sie auf einer Kreuzfahrtlinie gebucht haben, ist eine Stornierung aufgrund einer Epidemie an einem oder mehreren Hafenstopps nicht gedeckt, wenn Sie die Versicherung dort abgeschlossen haben. Eine Haftpflichtversicherung ist in der Regel besser, da diese für Verzögerungen bei einer Quarantäne und eventueller medizinischer Versorgung im Krankheitsfall verantwortlich wäre. (d.h. Sie haben eine viel bessere Chance auf eine Rückerstattung.)
• Obwohl eine Stornierung aufgrund der Unbewohnbarkeit Ihres Hauses (Feuer, Überschwemmung usw.) in der Regel vorgesehen ist, besteht kein Versicherungsschutz für Mieter oder Mieter, wenn der Vermieter Ihren Auszug wünscht. Machen Sie keine längere Reise, wenn Sie dadurch nicht genügend Zeit haben, eine neue Wohnung zu finden und Ihre Sachen umzuziehen. Informieren Sie sich vor der Buchung einer Reise immer in Ihrem Wohnungsvertrag über die Vorankündigungsfrist des Vermieters (kann durch neueres Recht ersetzt werden) und wichtige Termine wie das Ende der Mietzeit.
• Auch wenn Sie Vermieter einer Mietwohnung sind oder ein zweites Feriendomizil besitzen (aber woanders unterwegs sind), besteht kein Rücktrittsschutz bei schweren Schäden oder Zerstörung.
• Die meisten Richtlinien decken einen Streik nicht ab, wenn Sie Reisen buchen, nachdem die Gewerkschaftsmitglieder dafür gestimmt haben genehmigen einen Streik (der Wochen oder Monate vor dem eigentlichen Streik sein kann). Achten Sie auch auf De-facto-Streiks wie einen „Sickout“ – in der Regel nur von einem Segment der Fluggesellschaft (z. B. Piloten). Einige Policen decken dies möglicherweise nicht oder nur als Verzögerung ab.
• Es ist einfach, eine Reiserücktrittsversicherung für unerwartete Arbeitslosigkeit nach der Buchung einer Reise mit einer Mindestzeit am Arbeitsplatz (in der Regel 3 bis 6 Monate) zu finden, aber die Reiseversicherung deckt keinen Lohnausfall ab, wenn Sie verspätet nach Hause zurückkehren. Suchen Sie stattdessen nach Policen, die für jeden Tag der Verspätung einen bestimmten Betrag zahlen, ohne die Ausgaben dokumentieren zu müssen. Wenn Sie häufig reisen, sparen Sie alles, was Sie für Ansprüche aus ausgehenden Verspätungen einziehen. Dies kann dazu beitragen, den Lohnausfall auszugleichen, wenn Sie sich auf der Rückreise verspäten.
• Einige Richtlinien decken Stornierungen ab, wenn ein Reiseziel aufgrund eines Kriegszustands (oder eines "nicht erklärten" Krieges) unsicher ist oder kürzlich unsicher wurde, jedoch nicht unbedingt aufgrund einer "Reisewarnung" Ihrer Regierung.
  • Wenn eine tatsächliche "Kriegserklärung" erforderlich ist, um einen Anspruch geltend zu machen, ist es sehr unwahrscheinlich, dass Ihre Situation zutrifft, da seit dem Ende des Zweiten Weltkriegs 1945 kein Land offiziell den Krieg erklärt hat. Die meisten Konflikte nach 1945 waren mit einem (oder ( beide) Seiten als nichtstaatliche Akteure.
  • Manchmal verwenden die Vereinten Nationen eine "Polizeiaktion", und Länder geben zu, dass sie sich in einem "Kriegszustand" befinden, aber diese können nicht der Definition entsprechen.
  • Grundsätzlich sind Sie durch einen Handelsvertrag abgesichert. Die Definition von Krieg, Konflikt oder Sicherheit findet sich oft nicht in den Details der Politik. Der Versicherungsschutz kann also von der Entscheidung des Versicherers abhängen ... Grund, auf den Reiseort zu achten. Wenn eine sorgfältige Überlegung eine Frage aufwirft, können Sie Ihren Versicherer nach Ihren Plänen fragen, bevor Sie sich darauf festlegen.

Vorsicht bei Stornierungsverzicht von Reiseveranstaltern oder Reiseveranstaltern und Reisevermittlern/-konsolidierern angeboten, die Ihre Reise arrangiert haben Wenn Sie oder sie stornieren müssen, decken solche Verzichtserklärungen normalerweise nur das, was Sie ihnen bezahlt haben, und nicht induzierte Kosten oder andere damit verbundene Verpflichtungen, die Sie eingegangen sind. Verzichtserklärungen decken Ihre Kosten auch nicht, wenn die Stornierung aufgrund des Konkurses des Paketierers/Betreibers erfolgt. Oftmals deckt eine gute Versicherung solche Risiken ab.

Wichtiger Vorbehalt: Bei einer Stornierung sind Sie verpflichtet, alle verursachten, vermeidbaren Kosten/Aufwendungen zu minimieren.

Setzen Sie Ihre Reise fort

Wenn Sie Ihre Reise aus bestimmten Gründen (meist Krankheit Ihrerseits oder eines Angehörigen) abbrechen müssen, übernehmen manche Versicherungen die Kosten für eine zusätzliche Rückfahrkarte, damit Sie Ihre Reise später fortsetzen können. Dies kann nur vor einer bestimmten Zeit gelten (sie fliegen Sie nicht zurück, wenn Sie sowieso nur noch 48 Stunden Urlaub haben!).

Verlängern Sie Ihre Reise

Wenn die Möglichkeit besteht, dass Ihre Reise über die Versicherungsdauer hinausgeht, informieren Sie sich im Voraus, wie Sie die Police verlängern können und ob dies während der Reise möglich ist. Es ist in der Regel viel einfacher, eine Police zu verlängern, wenn Sie die Verlängerung beantragen, während Sie noch versichert sind: Eine Police zu erhalten, wenn Sie auf Reisen sind, aber noch nicht versichert sind, ist schwierig. Wenn Sie Ihre Police auslaufen lassen, sind Sie während des Abschlusses einer neuen Police selbstverständlich auch nicht für medizinische Kosten gedeckt. Viele Policen verlangen, dass Sie mindestens 7 Tage vor Ablauf Ihrer Police eine Verlängerung beantragen.

Wenn Sie eine Reise planen, zahlen Sie dafür, dass Ihre Police einige Tage nach Ihrer beabsichtigten Rückkehr abdeckt. Im Falle von kurzfristigen Verspätungen oder Planänderungen, die Ihre Reise verlängern, haben Sie dann einige Tage Zeit, um eine erforderliche Verlängerung der Police zu organisieren. Einige Policen verlängern sich automatisch, wenn die Verspätung Teil eines Problems ist, das Sie geltend machen könnten: Wenn Sie beispielsweise gegen Verspätungen versichert sind und die Verspätung Ihre Reise über das Ende Ihres Versicherungsschutzes hinaus verlängert, wird die Police automatisch verlängert. Dies gilt in der Regel nicht für Vorerkrankungen oder für Reisende mit hohem Risiko, wie z. B. ältere Menschen, selbst wenn Sie Vorerkrankungen bei der Antragstellung vollständig angegeben haben.

Verlängerungen Ihrer Police werden niemals garantiert. Sie liegen immer im Ermessen des Versicherers und können auf Grundlage Ihrer früheren Ansprüche und anderer Informationen, die Sie bei der Beantragung der Verlängerung offenlegen, abgelehnt werden (und Sie müssen normalerweise alles offenlegen, was Ihrer Meinung nach relevant sein könnte, falls die Police nicht vorliegt.) Leere). Einige Versicherer behandeln alle Anträge auf Verlängerung als völlig neuen Antrag und prüfen Ihre Umstände, bevor sie Sie versichern. Medizinische Probleme, die während Ihres Urlaubs auftreten, können bei der Beantragung einer Verlängerung als Vorerkrankung gelten und werden es sicherlich bei der Beantragung einer zweiten Police.

Verlust, Beschädigung und Diebstahl

Der Diebstahl Ihrer Sachen ist eine weitere Situation, in der eine Reiseversicherung sinnvoll ist

Einige Reiseversicherungen decken den Verlust von oder Diebstahl Ihrer Sachen auf Reisen. Versicherungen, die Verlust oder Diebstahl von Eigentum abdecken, gehören in der Regel zu den teureren Policen und richten sich häufig an Geschäftsreisende. Wenn Sie einen Diebstahl geltend machen, müssen Sie a Polizeibericht über den Diebstahl informieren und Dokumente besorgen, egal wie unwahrscheinlich es ist, dass die Polizei eingreift. Die Versicherung wird nicht Bezahlen Sie Ihre Forderung ohne Polizeibericht. Suchen Sie in der Dritten Welt immer vor Ort Rat, bevor Sie sich an die Polizei wenden, insbesondere bei einem relativ kleinen Schaden.

Möglicherweise müssen Sie eine Liste von Artikeln über einen bestimmten Wert vorlegen und eine zusätzliche Prämie zahlen, um sie zu versichern. Bei teuren und leicht zu entsorgenden Gegenständen wie Kameras und Laptops, Policen kann deckt nur gewaltsamen Diebstahl oder gewaltsames Eindringen ab, z.B. wenn Sie Ihre Sachen in einem Zimmer lassen und diese gestohlen werden, kann der Versicherungsschutz erlöschen, wenn kein gewaltsamer Zutritt stattgefunden hat. Wenn Sie eine Schadenersatzforderung in Betracht ziehen, prüfen Sie die Bedingungen sorgfältig: Viele teure und zerbrechliche Gegenstände sind nur versichert, wenn sie während des Transports beschädigt werden. Es ist sehr üblich, Schäden an Ihrem Eigentum auszuschließen, wenn es als aufgegebenes Gepäck reist – Sie müssen es bei sich tragen, damit es versichert ist. Diebstahl aus unbeaufsichtigten Fahrzeugen ist ebenso wie Diebstahl und insbesondere einfacher Verlust von Bargeld, Zahlungsanweisungen, Reiseschecks und Kreditkarten begrenzt gedeckt. Für die beiden letzteren wenden Sie sich an das Unternehmen, da es Ihren Verlust in der Regel erstattet. (Siehe die Geld Artikel.)

Persönliche Haftung

Die persönliche Haftung umfasst die Kosten für Schäden, Entschädigungen und Rechtsverfolgungskosten, für die Sie aufgrund Ihrer Fahrlässigkeit gesetzlich haften. Wenn Sie beispielsweise versehentlich Ihr Hotelzimmer abbrennen, kann das Hotel oder sein Versicherer Schadensersatz verlangen, um die Reparaturkosten und den entgangenen Einkommen zu decken.

Häufige Ausschlüsse

Wenn Ihr aufgegebenes Gepäck gestohlen wird, deckt die Versicherung wahrscheinlich nicht Ihren gesamten Verlust

Einige Versicherer weigern sich, medizinische oder andere Kosten im Zusammenhang mit bestimmten Aktivitäten zu übernehmen. Einige davon können zu erheblichen Kosten führen, die von der Versicherung gar nicht gedeckt werden. Lesen Sie die Versicherungspolice sorgfältig durch, aber Sie sollten Folgendes berücksichtigen:

• Vorbestehende unerwünschte Ereignisse - Wenn Sie eine Reiseversicherung abschließen, nachdem ein unerwünschtes Ereignis (z. B. Hurrikan, Epidemie) gemeldet wurde, sind Sie für dieses Ereignis nicht versichert.
• Nichtbeschaffung notwendiger Visa etc. - Wenn Ihnen die Einreise in ein Land verweigert wird, weil Sie vergessen haben, das erforderliche Visum oder die erforderliche Reisegenehmigung einzuholen, deckt Ihre Reiseversicherung die Stornierung Ihrer Reise nicht ab.
• Motorrad oder Roller fahren, obwohl dies in einigen südostasiatischen und karibischen Ländern üblich ist, nicht abgedeckt ist, wenn Sie keinen Motorradführerschein besitzen und dieser in dem Land gültig ist, in dem Sie fahren.
• Abenteuersport die zu Verletzungen führen, werden oft nicht abgedeckt. Dies kann auch das Fliegen ohne kommerziellen Linienflug (wie z Allgemeine Luftfahrt) oder sogar ein Tauchunfall in einem Schwimmbad.
• Diebstahl durch Dritte, wenn Sie ein Fahrrad oder ein Motorrad mieten, erwarten Sie nicht unbedingt, dass es gegen Diebstahl versichert ist - auch wenn Ihr Mietwagen mag sein.
• Diebstahl aus aufgegebenem Gepäck und aus Autos. Wertsachen, die unbeaufsichtigt in Autos zurückgelassen werden, und Laptops, Kameras und andere Wertsachen, die im Flugzeug eingecheckt werden, sind oft nicht versichert. Wenn Sie aufgegebenes Gepäck haben, können Sie möglicherweise einen Anspruch bei der Fluggesellschaft geltend machen.
• Sexuell übertragbare Krankheiten, einschließlich HIV.
• Illegale Aktivitäten Denken Sie daran, dass dies alles bedeutet, was das von Ihnen besuchte Ausland als illegal definiert. Die Gesetze im Ausland variieren stark.
• Medizintourismus – Wenn Sie zu medizinischen Zwecken reisen, werden die Kosten, die durch eine medizinische Behandlung entstehen, nicht übernommen.
• Unfälle unter Einfluss von Drogen oder Alkohol
• Nukleare, biologische oder chemische Waffen Obwohl unerwartete Terroranschläge in der Regel durch eine Reiseversicherung abgedeckt sind, schließen viele Policen die Deckung für Vorfälle mit einem dieser beiden ausdrücklich aus – unabhängig davon, ob sie von Terroristen oder dem Militär eines Landes begangen wurden.

Other exclusions also include anything that happened to you as a result of an act of war, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess oder deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it will be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether Sie have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...unless you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers may allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Kaufen

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for travel, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Be sure to check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Sie können then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Costs

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Age. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

All claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer so schnell es geht should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Bleib sicher

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, wenn das US State Department oder your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Verbinden

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are nicht automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be any competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but nicht give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Siehe auch

• Dealing with emergencies while travelling
• Stay healthy
• Bleib sicher